21世紀經(jīng)濟報道記者李莎 北京報道8月31日晚，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布《關于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》、《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》。主要包括以下幾個方面。

在首付比例方面，不再區(qū)分 “限購”和不 “限購”城市，首套房和二套房商貸最低首付款比例政策下限統(tǒng)一為不低于20%和30%。

在房貸利率方面，將二套住房利率政策下限調(diào)整為不低于相應期限LPR加20個基點。首套住房利率政策下限仍為不低于相應期限LPR減20個基點。

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在落地執(zhí)行方面，需要注意，各地可按照因城施策原則，根據(jù)當?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢和調(diào)控需要，自主確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套房最低首付款比例和利率下限。

在存量房貸利率方面，對于符合條件的存量住房貸款，自9月25日起，借款人可以向承貸銀行提出申請，既可以變更合同約定的房貸利率加點幅度，也可以由銀行新發(fā)放貸款置換存量貸款。

要強調(diào)的是，具體利率調(diào)整幅度由借貸雙方協(xié)商確定，但調(diào)整后的利率，不能低于原貸款發(fā)放時所在城市的首套住房貸款利率政策下限。新發(fā)放的貸款也只能用于償還存量首套住房貸款。

廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，優(yōu)化差別化住房信貸政策的推出，與近日推進落實的“認房不認貸”政策形成互補?！罢J房不認貸”政策主要針對本地無房，在本地或外地有過貸款記錄的改善性住房需求家庭，而差別化住房信貸政策主要針對已經(jīng)在本地已有一套住房，準備購置第二套住房的家庭。

“過去政策比較側重于支持首套房，而現(xiàn)在對二套房也給予了非常明確的支持，這次政策實際上是‘一碗水端平’了。” 易居研究院研究總監(jiān)嚴躍進說。

很多三四線城市二套房首付比例已經(jīng)降低至30%，而熱點城市二套房首付比例多在30%以上，部分城市甚至高達80%，二套房貸款利率加點也相對多。因而在李宇嘉看來，新推出的差別化信貸政策對于熱點城市的樓市而言，是一個重大利好，可以降低購房門檻和還貸壓力。

針對存量房貸利率調(diào)整，近期多個銀行已有表態(tài)，但尚未出臺具體方案。李宇嘉認為，兩部門發(fā)文也是全面引導和鼓勵商業(yè)銀行下調(diào)存量房貸利率的一種路徑。兩部門明確貸款申請人可以向銀行提出申請，或倒逼銀行下調(diào)或置換房貸利率，但具體的落地執(zhí)行，還需要再研究。更進一步的做法或是考慮同意貸款人申請變更貸款銀行，鼓勵開放銀行間的競爭。

整體來看，李宇嘉表示，“認房不認貸”、優(yōu)化差別化信貸政策、降低存量首套房貸款利率等的“一攬子”政策推出，將有效激發(fā)市場的剛性和改善性住房需求。

李宇嘉認為，這也透露出一個重要信息：我國仍希望帶動9-12月的房地產(chǎn)市場，穩(wěn)定全年房地產(chǎn)交易。在系列政策支持下，接下來四個月我國房地產(chǎn)市場或有相對較好表現(xiàn)。

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