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房地產(chǎn)不良貸款對銀行整體影響有限

來源: 中國經(jīng)濟時報2023-04-05 07:41:34
  

張煒

近期陸續(xù)披露的上市銀行2022年年報顯示,部分銀行房地產(chǎn)不良貸款率攀升,涉房業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量承壓。


(資料圖片)

相關(guān)專家在接受中國經(jīng)濟時報采訪時表示,今年房地產(chǎn)業(yè)有望回暖,房地產(chǎn)不良貸款對銀行業(yè)整體影響有限。

在大型銀行中,建設(shè)銀行2022年末不良貸款率較上年末下降0.04個百分點,但房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額由年初的135.36億元增至336.05億元,不良貸款率由1.85%升至4.36%。

招商銀行年報稱,受經(jīng)濟增長放緩及房地產(chǎn)客戶風險進一步釋放的影響,2022年末不良貸款余額580.04億元,較上年末增加71.42億元;不良貸款率0.96%,較上年末上升0.05個百分點。該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率由2021年末的1.41%升至2022年末的4.08%。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受中國經(jīng)濟時報采訪時表示,部分銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率有所上升,與去年房地產(chǎn)行業(yè)整體表現(xiàn)低迷有關(guān)。尤其是對于少數(shù)房地產(chǎn)行業(yè)貸款比重相對較高的銀行影響會相對大一些。

“從已公布的上市銀行年報來看,整體涉房貸款不良規(guī)模有所增加。這主要是由于2022年房地產(chǎn)市場疲軟所致,也與部分房企長期資產(chǎn)負債率偏高有關(guān)?!敝残磐顿Y研究院資深研究員馬泓在接受中國經(jīng)濟時報采訪時說,整體來看,考慮到2022年商業(yè)銀行涉房貸款占整個銀行貸款比例有所下降,因此階段性不良率上升對大部分商業(yè)銀行來說風險可控。

年報顯示,部分銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),房地產(chǎn)貸款規(guī)模收縮。例如,招商銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額由2021年末的4017.04億元降至2022年末的3759.80億元,占比由7.21%降至6.21%。光大銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額由2021年末的1975.03億元降至2022年末的1786.49億元,在企業(yè)貸款中的占比由11.03%降至9.25%。

周茂華稱,近年來,銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,房地產(chǎn)業(yè)務(wù)占比處于合理區(qū)間。

在馬泓看來,考慮到房地產(chǎn)企業(yè)的資產(chǎn)負債率普遍偏高,上市房企負債率平均水平在70%以上,做好涉房貸款的風險管控仍然非常重要,穩(wěn)步推動房企債務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化是中長期戰(zhàn)略。短期來看,大部分銀行涉房貸款占比已經(jīng)滿足了央行在2020年末出臺的要求,同時為了滿足居民部門和房企合理的融資需求,今年涉房貸款增速有望回升,因此,年內(nèi)進一步快速降低房地產(chǎn)貸款占比的概率較低。

展望2023年,周茂華認為,1月至2月房地產(chǎn)銷售、開工、投資等數(shù)據(jù)均在逐步改善,反映國內(nèi)一攬子穩(wěn)樓市政策措施效果顯現(xiàn),樓市信心回暖。預計國內(nèi)房地產(chǎn)將延續(xù)復蘇態(tài)勢,下半年復蘇步伐可能有所加快。房地產(chǎn)行業(yè)景氣度回暖,有助于帶動銀行相關(guān)業(yè)務(wù)板塊盈利和整體資產(chǎn)質(zhì)量改善。

“今年支持房地產(chǎn)業(yè)的信貸政策還會進一步落地,預計房地產(chǎn)貸款不良率有望得到更為有效的控制。”馬泓稱,六大國有銀行涉房貸款余額占其全部信貸余額的比例約為三分之一,涉房不良貸款規(guī)模占全部信貸的比例在1%至1.5%左右??紤]到個人按揭貸款普遍較為安全,不良率較低,風險總體可控。國有大行在2022年整體不良率有所下降,2023年出現(xiàn)不良率大幅波動的概率較低。個別中小型銀行涉房貸款占比偏高,仍處于房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)調(diào)整階段,其風險敞口值得關(guān)注。

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