你愿意還房貸還到多少歲？

50歲？60歲？

(相關(guān)資料圖)

還是……80歲？

近日，“南寧房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”一事頗受關(guān)注。據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，南寧地區(qū)多個(gè)樓盤已開始加大宣傳這一房貸新政策。

隨著該消息在網(wǎng)絡(luò)熱傳

網(wǎng)友們紛紛對(duì)此發(fā)表評(píng)論

“退休金都要用來(lái)還房貸？”

“先設(shè)個(gè)活到80歲的小目標(biāo)！”

“65歲退休再買房也不遲……”

銀行回應(yīng)：確有此事，但并非鼓勵(lì)80歲老年人購(gòu)房

2月10日，南寧多個(gè)樓盤在宣傳這一房貸新政策。其中有一樓盤售樓部已打出了“再添利好，購(gòu)房貸款年齡最長(zhǎng)可到80歲”的宣傳語(yǔ)。置業(yè)顧問小玉說，該樓盤與中信銀行進(jìn)行合作推出了該項(xiàng)房貸政策，只要征信正常，男女購(gòu)房者均可享受。

2月13日，南寧當(dāng)?shù)囟辔恢薪橄蛴浾咦C實(shí)了該政策的真實(shí)性。中信銀行南寧青秀區(qū)某分行個(gè)貸經(jīng)理曹經(jīng)理表示，“可以延長(zhǎng)至80歲，例如您父親51歲了，他就可以申請(qǐng)29年的房貸?！绷硗?，據(jù)他了解，目前南寧只有中信銀行在推行此政策，其他銀行沒有。

中信銀行南寧分行負(fù)責(zé)人接受媒體采訪時(shí)表示，要強(qiáng)調(diào)的是并非鼓勵(lì)80歲的老年人購(gòu)房，貸款人的年齡要求不能超過70歲，且是“年齡與貸款期限之和最長(zhǎng)不超過80年”。截至目前，新規(guī)定尚未有業(yè)務(wù)落地。

據(jù)了解，目前在國(guó)內(nèi)銀行辦理住房按揭貸款業(yè)務(wù)，普遍要求借款人年齡在18歲到65歲之間，借款人年齡加貸款期限不超過65年，部分銀行可延長(zhǎng)至70年。

此外，南寧并不是首個(gè)將房貸年齡期限延長(zhǎng)到80歲的城市。

早在2018年年底，杭州就有銀行執(zhí)行了最長(zhǎng)80歲的貸款政策。據(jù)悉，當(dāng)年杭州該銀行的這一政策，是為了防止銀行風(fēng)險(xiǎn)，推出的一款“接力貸”產(chǎn)品，最高貸款年限仍為30年。實(shí)則相比原先規(guī)定最長(zhǎng)可貸到70周歲，延長(zhǎng)了10年。

所謂接力貸，即以父母的購(gòu)房資格買房，當(dāng)父母的貸款年限或償還貸款能力有限時(shí)，子女在作為共同借款人的同時(shí)為父母提供擔(dān)保，雙方共同承擔(dān)還貸責(zé)任。但從目前了解到的情況來(lái)看，南寧目前執(zhí)行的銀行，是正常房貸貸款的年限，主貸人年齡與借款期限之和不超過80年即可。

另?yè)?jù)13日?qǐng)?bào)道，湖南地區(qū)已有中信銀行調(diào)整了按揭貸款年齡期限方面的限制，個(gè)人住房按揭貸款借款人年齡最高不超過70歲，年齡與貸款期限之和最高不超過80年。目前，湖南地區(qū)該行相關(guān)合作樓盤均可執(zhí)行。當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)建設(shè)銀行、長(zhǎng)沙銀行等多家銀行暫未收到相關(guān)調(diào)整舉措。

業(yè)內(nèi)：促進(jìn)高齡購(gòu)房者置業(yè)積極性

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為，此舉可以激活加杠桿買房的情緒，對(duì)年齡較大的購(gòu)房者有一定的促進(jìn)作用。加上延遲退休提上議事日程、人均壽命延長(zhǎng)，也有延長(zhǎng)房貸年限的合理性。

上海易居房地產(chǎn)研究院測(cè)算了此類政策落實(shí)下的減負(fù)效果。在房貸年齡期限延長(zhǎng)至80歲的情況下，40-59歲年齡段的中年人更容易增加10年的貸款期限。

據(jù)此，假設(shè)：某購(gòu)房者目前為50歲，其申請(qǐng)了100萬(wàn)貸款本金。不考慮房貸利率下調(diào)的因素，若按過去模式，需要20年內(nèi)償清貸款。而現(xiàn)在則可以調(diào)整為30年。統(tǒng)計(jì)顯示，政策實(shí)施前該購(gòu)房者的月供額為6113元/月，而現(xiàn)在則為4832元/月。如此對(duì)比，其可以減少1281元/月，即月供壓力減少了21%。

“所以此類政策客觀上具有積極的減負(fù)效應(yīng)，或者說可以為中年人的購(gòu)房減輕負(fù)擔(dān)?！?/strong>上海易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示。

人沒了，貸款沒還完，怎么辦？

有不少人關(guān)心，如果房貸沒還完，貸款人已經(jīng)去世，剩下的貸款如何處理？

北京金訴律師事務(wù)所主任王玉臣介紹，如果有擔(dān)保人，那么在借款人去世后，可以先就借款人的遺產(chǎn)進(jìn)行清償，或者由繼承人繼續(xù)還貸。當(dāng)沒有遺產(chǎn)可以清償或者無(wú)繼承人償還時(shí)，銀行可以要求擔(dān)保人承擔(dān)清償責(zé)任或者直接依約要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保義務(wù)。

“如果沒有擔(dān)保人，則只能就借款人的遺產(chǎn)進(jìn)行清償，或找借款人的繼承人清償。當(dāng)繼承人不愿意繼承遺產(chǎn)和債務(wù)時(shí)，銀行就不能再讓繼承人清償，債權(quán)就無(wú)法實(shí)現(xiàn)了?！蓖跤癯颊f。

“南寧的新政策和以往的接力貸雖然看起來(lái)有所不同，畢竟相關(guān)主體的叫法還是有所不同，但是在某些程度上還是比較類似。”王玉臣認(rèn)為，因?yàn)橐坏┠挲g大的購(gòu)房人貸款，往往需要提供擔(dān)保，而這種擔(dān)保很多時(shí)候其實(shí)就是自己的子女或其他親人。

“當(dāng)然，如果不是自己的子女家人擔(dān)保，是朋友或者其他第三方擔(dān)保，和接力貸就不一樣了?！彼硎?。

來(lái)源：南方日?qǐng)?bào)、中國(guó)新聞網(wǎng)、南方都市報(bào)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、中國(guó)證券報(bào)

編輯：羅微強(qiáng)

責(zé)編：黃柏琳

監(jiān)制：謝超賢