21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者邊萬莉北京報道近日，央行發(fā)布《2022年四季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》（以下簡稱報告）。央行統(tǒng)計，2022年末，金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額213.99萬億元，同比增長11.1%；全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元。

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從結(jié)構(gòu)上看，企事業(yè)單位貸款穩(wěn)步增長，中長期貸款增速提升較多；工業(yè)中長期貸款增速顯著提升；普惠金融領(lǐng)域貸款、綠色貸款、涉農(nóng)貸款均表現(xiàn)為增長。值得關(guān)注的是，2022年末房地產(chǎn)貸款增速回落，房地產(chǎn)開發(fā)貸增速提升；住戶經(jīng)營性貸款增速繼續(xù)回升，住戶消費貸款增速回落。

房地產(chǎn)貸款增速回落，緣于個人房貸增速下降

據(jù)報告數(shù)據(jù)，2022年末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額53.16萬億元，同比增長1.5%，比上年末增速低6.5個百分點；全年增加7213億元，占同期各項貸款增量的3.4%。一般來說，房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人住房貸款。

房地產(chǎn)貸款增速回落，主要是由于個人住房貸款的增速降低。報告顯示，個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長1.2%，增速比上年末低10個百分點。另根據(jù)2022年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告，2022年全年居民中長期貸款和短期貸款分別較上年少增3.33萬億和7600億。其中，居民中長期貸款主要以個人房貸為主。

中國銀行研究院研究員梁斯指出，2022年，房地產(chǎn)市場運行持續(xù)疲弱，居民購房動力明顯不足。2022年，30個大中城市商品房成交面積、成交套數(shù)為14847萬平方米、133.86萬套，同比大幅下降28.5%和30.69%。

此外，2022年末房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額12.69萬億元，同比增長3.7%，增速比三季度末高1.5個百分點，比上年末高2.8個百分點。

“但是，也有積極跡象?！惫獯蠼鹑谑袌霾亢暧^研究員周茂華向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，房企貸款貸去年四季度明顯改善，反映去年國內(nèi)出臺一系列保交樓、穩(wěn)樓市政策措施效果有所顯現(xiàn)，去年四季度房企融資環(huán)境逐步企穩(wěn)改善。

他認為，從趨勢看，隨著國內(nèi)疫情對經(jīng)濟活動干擾減弱，一攬子政策措施落地見效，國內(nèi)經(jīng)濟復(fù)蘇，就業(yè)和收入改善，加之穩(wěn)樓市政策組合拳效果滯后顯現(xiàn)，市場信心回暖，樓市供需有望企穩(wěn)復(fù)蘇。

住戶經(jīng)營貸款增速回升，消費貸款增速回落

住戶經(jīng)營性貸款增速繼續(xù)回升，住戶消費貸款增速回落。數(shù)據(jù)顯示，2022年末，本外幣住戶貸款余額74.94萬億元，同比增長5.4%，增速比三季度末低1.8個百分點，比上年末低7.1個百分點；全年增加3.83萬億元，同比少增4.09萬億元。

住戶經(jīng)營性貸款方面，2022年末，本外幣住戶經(jīng)營性貸款余額18.9萬億元，同比增長16.5%，比三季度末高0.4個百分點，比上年末低2.6個百分點；全年增加2.68萬億元，同比多增793億元。

住戶消費性貸款方面，2022年末住戶消費性貸款（不含個人住房貸款）余額17.25萬億元，同比增長4.1%，增速比三季度末低1.3個百分點，比上年末低5.4個百分點；全年增加6755億元，同比少增7646億元。

住戶消費貸款下降較為容易理解，在當(dāng)前經(jīng)濟環(huán)境下，居民儲蓄意識更為強烈。2022年M2（廣義貨幣）同比增速為11.8%，增速比上年同期高2.8個百分點。而M2主要包括M1（狹義貨幣）+單位定期存款+個人存款+其他存款(財政存款除外)。

梁斯表示，2022年以來，由于疫情持續(xù)反復(fù)，疊加股市低迷等因素影響，居民收入下降，消費動力不足，儲蓄意愿明顯增強。2022年1-11月消費同比增速為-0.1%，遠低于去年同期水平，消費信心指數(shù)自4月以來持續(xù)維持在90以下。

從個人住房貸款和消費貸款增速下降的角度看，未來引導(dǎo)房地產(chǎn)順利實現(xiàn)軟著陸、擴大居民消費需求，將是2023年穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟運行、鞏固寬信用成果的重中之重。

關(guān)鍵詞： 個人房貸 貸款余額 中國人民銀行