隨著房貸利率的逐步下調，現(xiàn)在提前還房貸的人，越來越多了！而銀行呢，卻開始想方設法的拖著大家，阻礙你去提前還貸！以后想要提前還貸，越來越難了！

新年伊始，房貸利率下調的風暴再次開啟。就在最近幾天，鄭州、珠海、廈門、長春、福州等多個城市利率紛紛下調，4字頭搖身一變成了3字頭。

對于今年有買房打算的人來說，成本下降肯定是好消息。

(資料圖)

但對于曾經(jīng)六點幾高位站崗的人來說，心里不平衡才是正常...

遠不止這些城市，有內業(yè)人士甚至表示：今年一季度，全國100個城市中，或有70個城市會下調首套房貸款利率。屆時新增房貸利率，和存量房貸利率差距將越拉越大！

于是，扎堆提前還款的浪潮開始了...

從去年年末，到今年年初，選擇提前還款的買房人越來越多，一度登上了微博熱搜！年三十“提前還貸到底能省多少錢？”的話題，在網(wǎng)絡上引起激烈討論。

突然，提前還貸，變難了！

事情遠沒有這么簡單。

提前還貸，有錢是最基礎的。實操可不可行，才是關鍵！

站在銀行的立場上，靠利息賺錢自然希望借錢的人更多。

反之如果大批買房人提前還貸，錢放在銀行借不出去，就像銀行積壓了一大批貨物，賣不掉一樣，扎堆還貸勢必會給銀行帶來壓力。

所以，提前還貸，從一件很簡單的事情，現(xiàn)在，變難了！

據(jù)錢江晚報報道：杭州李女士8年前買了一套學區(qū)房，利率5.5貸款近300w，最近夫婦倆算上積蓄湊了120w打算提前將尾款還清，然而打了十幾個電話，跑了網(wǎng)點，折騰一個多月之后還是沒法順利還貸，要等到三月份之后；

圖源微博

對此，不少網(wǎng)友也表示申請?zhí)崆斑€貸實在太難了！銀行排隊已到4月初，而且后續(xù)還有可能關閉提前還貸：

某網(wǎng)友去年11月申請，直到今年1月份才辦好，而且還是電話投訴后優(yōu)先辦理的結果：

合肥某支行提前還款已經(jīng)排到了8月份，不得不懷疑是故意為了多吃點利息：

對于這種現(xiàn)象，經(jīng)濟日報近日站出來說話：建議相關部門加快出臺相關舉措，有效解決居民扎堆提前還款及違規(guī)"轉貸"等問題”。

為什么要提前還貸？

明明當初是自己簽訂了合約，現(xiàn)在這么多人扎堆違約...提前還貸潮會在全國流行起來原因有很多，我總結了這些：

●首套房貸利率和存量房貸利率相比相差太大，買房人心理失衡

為了激發(fā)住房消費潛力，去年全國多地多次下調房貸利率，不少城市的房貸利率降至“歷史低點”。

但2020年以來發(fā)放的部分住房貸款利率在6%以上，兩者相差甚遠！

以一套純商業(yè)貸款100萬的房子，貸款30年為例：

房貸利率6.15%，總利息119萬，月供6092元；

房貸利率4.25%，總利息77萬，月供4919元；

房貸利率3.8%，總利息68萬，月供4660元；

和“4”字頭的房貸利率相比，“6”字頭的房貸利率，貸款100萬、30年，需要多掏42萬的利息。對于普通家庭來說，這可不是一筆小數(shù)目。

盡管2022年貸款市場報價利率（LPR）下降三次，但部分存量房貸利率仍然顯著高于目前約4.3%的平均房貸利率。買房人心理明顯失衡！

●過去房價一直處于上升的趨勢，漲幅完全能夠跑贏貸款利率，所以大家不那么在意房貸的事情

在房地產的“黃金十年”里，擊鼓傳花的游戲永不停歇，房價年年上漲，一年一個臺階，很多人靠著買房實現(xiàn)了財富的快速增值。

跟房價相比，那點房貸利率根本不算什么。

如今樓市已經(jīng)結束普漲時代，甚至那些庫存量多，偏遠的板塊房價開始下跌。

過去高加點、高利率上車的消費者，在房價不漲，利率又一直降的落差下，難免讓人覺得自己虧了，還不如提前還房貸減少壓力。

就像有些網(wǎng)友說的，“有錢不提前還貸，難道繼續(xù)當大冤種被割韭菜嗎？”

●2022年以來，我國金融市場波動加劇，股票、基金等價格下行，一貫穩(wěn)健的銀行理財產品出現(xiàn)“破凈”。大部分人投資都是虧錢的，還不如提前還貸

“現(xiàn)在的貸款利率才4點多，一年定存只有2%，買理財產品又容易虧錢，還不如選擇提前還清貸款來得實在”。

●信心和預期受挫

這兩年受大環(huán)境影響，裁員、資金緊張、消費水平下降.....使得原先加大杠桿買房，帶來的高額貸款就成為巨大壓力，不少人要過上為還貸憂心的生活。

再加上停工、爛尾事件層出不窮，人們對房地產行業(yè)的信心遠不如前。這也就能理解，為什么會有這么多人選擇提前償還貸款。

如何判斷自己是否需要提前還貸？

已經(jīng)申請?zhí)崆斑€款的人，做出這個決定肯定是深思熟慮。那對于大多人而言，是否需要提前還貸，有具體的標準嗎？

1、個人來說，判斷是否需要提前償還個人貸款，最直接的方式是看投資收益是否可以覆蓋貸款利息。

如果投資收益率高于貸款利率，則考慮將資金更多用于投資；反之則可以考慮部分或全部償還貸款。

當然，還需要為日常生活支出與未來養(yǎng)老、醫(yī)療等留足資金。扎堆提前還貸并不可取。

2、從還款方式看，一般來說等額本金的還款方式前期償還本金多、利息少，相比來說提前還款會更劃算一點；

等額本息的還款方式前期償還利息多、本金少，如果還款已過一半，其實可以不考慮提前還款。

3、如果是公積金貸款，由于利率顯著低于市場上一般貸款的利率，也可以不用考慮提前還款。

另外還要結合自身的實際情況，比如自己的房貸利率是不是真的高位站崗、手里閑置資金夠不夠、提前還款違約金收取情況怎么樣、房貸利率還剩下多少、對未來收入的預期等因素均需要綜合考慮。

2023年，隨著宏觀經(jīng)濟恢復回暖，資本市場上升概率較大，而貸款利率還有下行可能，后續(xù)提前還貸需要慎重考慮。

關鍵詞： 房貸利率