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近日，銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，對(duì)中國(guó)銀行、民生銀行、渤海銀行、建設(shè)銀行、渣打銀行（中國(guó)）有限公司等五家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，合計(jì)罰沒超3.87億元。

銀保監(jiān)會(huì)表示，在對(duì)中國(guó)銀行、民生銀行、渤海銀行、建設(shè)銀行、渣打中國(guó)開展的相關(guān)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款3280萬元，對(duì)民生銀行總行及分支機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款8972萬元，對(duì)渤海銀行總行及分支機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款1660萬元，對(duì)建設(shè)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款1.989億元，對(duì)渣打中國(guó)總行及分支機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款4965.9萬元。違法違規(guī)行為集中在貸款資金被挪用、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等，在建設(shè)銀行的違法違規(guī)行為中還包括違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、信用卡資金違規(guī)流入證券公司等。

復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員 董希淼：個(gè)別銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，在信貸審批時(shí)未進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，向不符合條件要求的房地產(chǎn)企業(yè)或房地產(chǎn)項(xiàng)目違規(guī)發(fā)放貸款，還有個(gè)別銀行對(duì)持卡人用卡行為和信用卡資金流向未進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控，導(dǎo)致信用卡資金違規(guī)流入證券公司用于炒股。這些行為不但增加了銀行自身的信貸風(fēng)險(xiǎn)，也可能放大樓市股市的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這些行為進(jìn)行處罰是非常必要的。

此次涉及的五家銀行均對(duì)銀保監(jiān)會(huì)的處罰進(jìn)行了回應(yīng)，稱此次處罰是基于2019年銀保監(jiān)會(huì)在相關(guān)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出的，目前已按照監(jiān)管要求全部整改完畢，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。

關(guān)鍵詞： 分支機(jī)構(gòu) 建設(shè)銀行 違規(guī)行為