對于買房人來說，有兩個事最揪心，一是房價，二是房貸。

都跟錢袋子直接相關。

尤其后者，房地產(chǎn)的“七寸”所在，一舉一動都備受關注。

(資料圖片)

●那么，今年房貸利率還會不會降？

●要不要提前還貸？

●天津會執(zhí)行封頂再放款嗎？

>>今年房貸利率還會不會降？

2月份LPR沒有降。事實上，LPR已經(jīng)連續(xù)半年沒有降了。

主要原因是，機制變了。

之前房貸利率是定向加息。央行規(guī)定的首套房貸利率下限是5年期LPR，各城市在此基礎上加點。

天津加的是30個基點。

北京加55個基點，南京加80個點……還有城市加到了141個基點。

反觀現(xiàn)在，基點都成“負數(shù)”了。

不僅央行將首套房貸利率的“底線”下調(diào)到了-20基點，符合條件的城市還可以自主下調(diào)。

鄭州是減50個基點，南寧是減60個基點……

天津現(xiàn)在執(zhí)行的首套房貸利率，為LPR-40基點。

“加加加”變“減減減”,“定向加息”變“定向降息”！

而且地方掌握“自主權(quán)”。

新房價格連續(xù)3個月同環(huán)比下跌，就可階段性下調(diào)或取消首套房貸利率下限。

連續(xù)3個月同環(huán)比上漲則恢復執(zhí)行全國統(tǒng)一下限。

也就是說，降利率換了一種形式。

所以目前來看，可能不會降了。

不過從大趨勢上來說，今年確實還有降LPR的可能。

另外，今年兩會定調(diào)“支持剛性和改善性住房需求”。這意味改善二套的+60基點也有下降空間。

>>要不要提前還貸？

不得不說，“提前還貸潮”的后遺癥，有些嚴重。

從去年掀起，一直蔓延至今。

甚至引發(fā)了一系列的連鎖反應。

核心矛盾點，就是存量房貸利率太高了。

天津目前首套房貸利率是LPR-40基點，而之前的存量房貸利率很多都是LPR+30基點。

里外里，存量房貸利率比新增房貸利率高出了70個基點。

這讓不少存量房貸，心里有些不平衡。

關鍵，這種利差無法消除，會貫徹整個貸款期。

加上去年收入不穩(wěn)定、房價預期差，提前還貸潮愈演愈烈。

但這些高位站崗的存量房貸，對于銀行來說，卻是最優(yōu)質(zhì)客戶，自然不愿意放手。

故而提前還款難、預約時間長已成普遍現(xiàn)象。

天津有些銀行大概需要提前2個月預約，還必須去原貸款申辦銀行柜臺預約。

現(xiàn)在預約的話，也得5月才能辦理。

逼得買房人不得不另尋他法。

“經(jīng)營貸置換房貸”就是“變相降息”的方法之一。

利率低能做到年化3%。

但現(xiàn)在不成了，銀行出手了。

近日一則“180萬經(jīng)營貸違規(guī)挪用于房貸被判10天還清”的新聞引發(fā)熱議。

誠然該業(yè)主違規(guī)在先，但從道義上來講，有些欠妥。

十天內(nèi)連本帶利還有罰息、復利，全部還清，怎么可能做到？

所以結(jié)局注定只有一個，房子法拍。

本意只是想少還些利息，最后卻弄的雞飛蛋打，房子都沒有了。

包括前一陣沖上熱搜的“房貸年齡期限可延長至80歲”以及某地產(chǎn)公司的海報“貸款年齡最長達100歲”，實際上也是銀行一種約定俗成的產(chǎn)品——接力貸。

自己沒有購房資格或者是沒有首套資格了，用老人的名義買房，子女作為共同借款人一起還房貸。

天津很多銀行也有接力貸。

基本都要求主貸人年齡不能超過70周歲，至于貸款年限主要看接力子女的年齡，一般都能貸夠25年。

對于很多人來說，這也不失是低利率買房的方法。

還能以新房票拉動樓市。

降低了借款門檻，促進了合理購房需求的釋放。

>>天津會執(zhí)行封頂再放款嗎？

何為“封頂再放款”，即開發(fā)企業(yè)必須將樓體封頂之后銀行才能放款。

對于買房人來說，這是好事。

封頂后再放款，一方面可以降低期房爛尾的風險，提高置業(yè)安全。

另一方面也能倒逼開發(fā)商加快施工，早點交付。

不過對于開發(fā)商來說，就不那么美麗了。變相提高了開發(fā)商的資金成本。

回款變慢，資金壓力變大。

在房子封頂前開發(fā)商只能用自己的錢支付工程款。

目前有開發(fā)商已得到銀行通知。

講真，存量房貸利率，是時候降降了。

這有利于降低居民住房消費負擔、緩解提前還貸問題，也有助于提振消費信心、擴大內(nèi)需。

不能市場回暖、交易量上來后，提前還款卻成了難題。

銀保監(jiān)會已經(jīng)表態(tài)，要求銀行加快處理提前還房貸積壓的申請。

經(jīng)濟日報也曾發(fā)文，要建議有關部門抓緊出臺政策，引導銀行下降存量房貸利率。

而且歷史上已有下調(diào)存量房貸利率的先例。

也就是2009年時，正值全球金融風暴，為了減輕還貸壓力，國有銀行調(diào)整存量房貸優(yōu)惠利率水平，8.5折變7折。

這不僅利國利民，還能止住提前還貸風波。

你支持嗎？

關鍵詞： 房貸利率