理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要觀念就是合理規(guī)劃資金，所以，個(gè)人對(duì)于自身的財(cái)產(chǎn)會(huì)自覺(jué)，或是不自覺(jué)地開(kāi)始規(guī)劃。

當(dāng)然，有些人將財(cái)產(chǎn)規(guī)劃合理，不僅能留存積蓄，還能再生資產(chǎn)。而有些人則會(huì)將財(cái)產(chǎn)固定化，有盈余而無(wú)負(fù)累。再有就是不會(huì)合理規(guī)劃的，那么他的資產(chǎn)可變性就會(huì)變大，甚至是不可控制。

(資料圖片)

而國(guó)家的財(cái)政系統(tǒng)也是如此，但不同的是，各體系運(yùn)作完善，而作為有著獨(dú)立收入與支出系統(tǒng)的醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)以及住房公積金等部門(mén)運(yùn)轉(zhuǎn)也相當(dāng)成熟。

在所有人看來(lái)，幾個(gè)部門(mén)都是各司其職的，但在2月末，有專家卻建議，將公積金部分資金轉(zhuǎn)移到養(yǎng)老賬戶中。

養(yǎng)老保險(xiǎn)

作為職工退休保障的養(yǎng)老保險(xiǎn)，在最初的意義就是為人們?cè)谑スぷ髂芰Φ臅r(shí)候，提供最基礎(chǔ)的生活保障。

這種保障不僅僅存在于我國(guó)，其他國(guó)家也同樣存在，甚至在某些國(guó)家，政策更加優(yōu)越。

然而，近些年來(lái)，關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的話題卻是不絕于耳，追根究底是因?yàn)槊鎸?duì)即將到來(lái)的老齡化社會(huì)，收入與支出的比例漸漸的失衡。

雖然目前養(yǎng)老金賬戶仍存有盈余，但數(shù)額卻并沒(méi)有讓人放松警惕。

雖然每年的養(yǎng)老金繳納總數(shù)都在上升，但不可否認(rèn)的是，自今年開(kāi)始，退休的人數(shù)也在隨之增加，但新增人口數(shù)量卻在降低。

這也就意味著，如果養(yǎng)老金繳納人數(shù)的增長(zhǎng)比例，低于退休人數(shù)的增長(zhǎng)比例的時(shí)候，養(yǎng)老金賬戶也會(huì)很快出現(xiàn)缺口。

而新增人口數(shù)在降低，那也就意味著二三十年后，養(yǎng)老金繳納人數(shù)不得不降低。

老齡化

曾有專家預(yù)計(jì)，2035年，我國(guó)將步入老齡社會(huì)，也就是說(shuō)最多再有12年，我國(guó)的養(yǎng)老金賬戶將遇到瓶頸，且缺口將越來(lái)越大。

為避免在將來(lái)的某一天，養(yǎng)老金賬戶因缺口巨大而崩盤(pán)，所以，近些年來(lái)，國(guó)家的政策不斷輸出。

比如在二胎、三胎政策的放開(kāi)，雖然更多的是為了平衡年齡比例，但不可否認(rèn)的是，其余熱也可溫暖養(yǎng)老金。

但奈何，雖然倡議多年，但因種種原因，不僅新生兒數(shù)量在不斷降低，就連結(jié)婚率也在降。

而這種現(xiàn)象卻呈現(xiàn)了一種怪圈，人們除了因?yàn)樗枷肜砟钔?，更多的是不想有太大的生活?fù)擔(dān)及壓力，則選擇不結(jié)婚或是不要孩子。

而新生兒數(shù)量不斷減少，也就意味著有些人將承受老年時(shí)的生活保障將受到影響，所以現(xiàn)在人們除了更好的生活，則想要有一些積蓄，以避免一些意外或是防老，這也就代表著人們還是頂著長(zhǎng)期的壓力，更加的堅(jiān)定了不要孩子的想法。

尋求突破口的“磚”

所以，近些年來(lái)，國(guó)家一直在尋求突破，比如即將實(shí)施的延遲退休政策，以及為鼓勵(lì)二胎、三胎，國(guó)家將給這些家庭一些補(bǔ)助。

雖然有著種種的推論，但是在現(xiàn)實(shí)面前，誰(shuí)都不可否認(rèn)，目前養(yǎng)老金賬戶依然緊張，雖然有著各種政策的推出，但遠(yuǎn)水解不了近渴，而想要盡快地充盈養(yǎng)老金賬戶，顯然并不容易。

也就是因?yàn)檫@樣，在2月25日，某保險(xiǎn)企業(yè)董事長(zhǎng)在財(cái)富論壇上，發(fā)表了“可以考慮將公積金移到養(yǎng)老金賬戶”，并進(jìn)行市場(chǎng)化投資。

在某種角度上，將公積金賬戶上固定的“多余”的資金轉(zhuǎn)移出來(lái)，移到養(yǎng)老金賬戶上，解了養(yǎng)老金的燃眉之急，而進(jìn)行投資后產(chǎn)生的收益則會(huì)使賬戶更加充盈，或許，不陰謀論的理解，這位董事長(zhǎng)可能就是這樣想的，且會(huì)認(rèn)為這樣會(huì)使所有人共同受益。

恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老保險(xiǎn)董事長(zhǎng)萬(wàn)群

但實(shí)際上，這種行為與老百姓常說(shuō)地拆了東墻補(bǔ)西墻又有什么差別，甚至，這并不是簡(jiǎn)單的個(gè)人，而是要將兩個(gè)毫不相關(guān)的保障性體系交叉，甚至是將兩大體系中最重要的部分不平等的融合，且將基金投資，其風(fēng)險(xiǎn)更是不可估量。

如果真這樣干了，養(yǎng)老金賬戶是不是會(huì)真的有盈余不確定，公積金賬戶提前面臨崩盤(pán)則指日可待，而如果投資出現(xiàn)問(wèn)題，那么，我國(guó)超10億的養(yǎng)老金繳納職工將更加快速地失去保障，那么，人們所擔(dān)憂的賬戶缺口將提前幾十年到來(lái)。

民多艱

事實(shí)上，近年來(lái)，有許多的專家的“奇葩說(shuō)”，包括不讓農(nóng)民使用收割機(jī)，或是讓農(nóng)民在城鎮(zhèn)買樓，開(kāi)車去種地，或是面對(duì)新冠早感染早免疫等等。

所以，雖然這一次地將公積金賬戶，轉(zhuǎn)移到養(yǎng)老金賬戶的說(shuō)法依然奇葩，但大眾卻是如看熱鬧一樣圍觀，而圍繞其產(chǎn)生的議論也是一邊倒的架勢(shì)。

之所以出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象，則是因?yàn)槿缃竦囊恍┧^專家，對(duì)于民生多艱已經(jīng)失去了基本的認(rèn)識(shí)，對(duì)于普通大眾的基本生活并不關(guān)心。

而其所發(fā)出的言論依據(jù)則通常是冷冰冰、硬邦邦的利益互通，而互通值則是這些專家對(duì)于互通雙方價(jià)值的預(yù)估，而其中是否會(huì)損壞個(gè)人利益，或是加重普通人的生活壓力，卻并不在他們的思考之內(nèi)，所以在普通人看來(lái)才這么的不近人情。

保障系統(tǒng)

就像本次言論中所涉及的兩大保障系統(tǒng)公積金與養(yǎng)老金，雖然目前看來(lái)，養(yǎng)老金賬戶更加緊張，但并不代表公積金賬戶就盈余很多。

相比于養(yǎng)老金在退休后保障，公積金的住房保障更加直觀。因?yàn)榘凑漳壳暗墓e金政策，不僅是職工能在單位繳納，靈活就業(yè)人員也同樣可以參加，并且其應(yīng)用不僅在買房上，還有裝修、租房等相關(guān)事宜，甚至面對(duì)某些特殊情況，公積金也可被體現(xiàn)。

從某種程度上來(lái)講，公積金賬戶是規(guī)則更加嚴(yán)格的另類的儲(chǔ)蓄保障，且如果一直沒(méi)有動(dòng)用賬戶存款，如果發(fā)生停止繳納凍結(jié)賬戶并沒(méi)有續(xù)繳的情況下，則會(huì)在凍結(jié)兩年之后自動(dòng)解封，并將余額轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄賬戶中，稱為個(gè)人存款。

結(jié)語(yǔ)

如果真的像專家所言，那么，公積金帶給人們的便利與實(shí)惠則會(huì)漸漸消失，而以目前公積金繳納人數(shù)來(lái)看，并沒(méi)有像醫(yī)保以及養(yǎng)老這樣穩(wěn)定。

當(dāng)實(shí)惠消失時(shí)，公積金的繳納人數(shù)也勢(shì)必會(huì)受到影響，那么，人們的現(xiàn)有保障則會(huì)漸漸消失，那么除了個(gè)人利益不存外，長(zhǎng)久下去，則會(huì)轉(zhuǎn)化到國(guó)家的利益受損。

所以，任何有關(guān)民生的決定都是牽一發(fā)而動(dòng)全身，而專家們作為社會(huì)的素質(zhì)上層，則更應(yīng)該考慮全面，棄本質(zhì)而全表象，實(shí)在辱沒(méi)“專家”二字。

作為專家，更應(yīng)該關(guān)心普通人的基本生活，而不是以公為名，損害人們的利益。

關(guān)鍵詞： 養(yǎng)老保險(xiǎn) 養(yǎng)老賬戶 住房公積金