理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要觀念就是合理規(guī)劃資金,所以,個(gè)人對(duì)于自身的財(cái)產(chǎn)會(huì)自覺(jué),或是不自覺(jué)地開(kāi)始規(guī)劃。
當(dāng)然,有些人將財(cái)產(chǎn)規(guī)劃合理,不僅能留存積蓄,還能再生資產(chǎn)。而有些人則會(huì)將財(cái)產(chǎn)固定化,有盈余而無(wú)負(fù)累。再有就是不會(huì)合理規(guī)劃的,那么他的資產(chǎn)可變性就會(huì)變大,甚至是不可控制。
(資料圖片)
而國(guó)家的財(cái)政系統(tǒng)也是如此,但不同的是,各體系運(yùn)作完善,而作為有著獨(dú)立收入與支出系統(tǒng)的醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)以及住房公積金等部門(mén)運(yùn)轉(zhuǎn)也相當(dāng)成熟。
在所有人看來(lái),幾個(gè)部門(mén)都是各司其職的,但在2月末,有專家卻建議,將公積金部分資金轉(zhuǎn)移到養(yǎng)老賬戶中。
養(yǎng)老保險(xiǎn)
作為職工退休保障的養(yǎng)老保險(xiǎn),在最初的意義就是為人們?cè)谑スぷ髂芰Φ臅r(shí)候,提供最基礎(chǔ)的生活保障。
這種保障不僅僅存在于我國(guó),其他國(guó)家也同樣存在,甚至在某些國(guó)家,政策更加優(yōu)越。
然而,近些年來(lái),關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的話題卻是不絕于耳,追根究底是因?yàn)槊鎸?duì)即將到來(lái)的老齡化社會(huì),收入與支出的比例漸漸的失衡。
雖然目前養(yǎng)老金賬戶仍存有盈余,但數(shù)額卻并沒(méi)有讓人放松警惕。
雖然每年的養(yǎng)老金繳納總數(shù)都在上升,但不可否認(rèn)的是,自今年開(kāi)始,退休的人數(shù)也在隨之增加,但新增人口數(shù)量卻在降低。
這也就意味著,如果養(yǎng)老金繳納人數(shù)的增長(zhǎng)比例,低于退休人數(shù)的增長(zhǎng)比例的時(shí)候,養(yǎng)老金賬戶也會(huì)很快出現(xiàn)缺口。
而新增人口數(shù)在降低,那也就意味著二三十年后,養(yǎng)老金繳納人數(shù)不得不降低。
老齡化
曾有專家預(yù)計(jì),2035年,我國(guó)將步入老齡社會(huì),也就是說(shuō)最多再有12年,我國(guó)的養(yǎng)老金賬戶將遇到瓶頸,且缺口將越來(lái)越大。
為避免在將來(lái)的某一天,養(yǎng)老金賬戶因缺口巨大而崩盤(pán),所以,近些年來(lái),國(guó)家的政策不斷輸出。
比如在二胎、三胎政策的放開(kāi),雖然更多的是為了平衡年齡比例,但不可否認(rèn)的是,其余熱也可溫暖養(yǎng)老金。
但奈何,雖然倡議多年,但因種種原因,不僅新生兒數(shù)量在不斷降低,就連結(jié)婚率也在降。
而這種現(xiàn)象卻呈現(xiàn)了一種怪圈,人們除了因?yàn)樗枷肜砟钔?,更多的是不想有太大的生活?fù)擔(dān)及壓力,則選擇不結(jié)婚或是不要孩子。
而新生兒數(shù)量不斷減少,也就意味著有些人將承受老年時(shí)的生活保障將受到影響,所以現(xiàn)在人們除了更好的生活,則想要有一些積蓄,以避免一些意外或是防老,這也就代表著人們還是頂著長(zhǎng)期的壓力,更加的堅(jiān)定了不要孩子的想法。
尋求突破口的“磚”
所以,近些年來(lái),國(guó)家一直在尋求突破,比如即將實(shí)施的延遲退休政策,以及為鼓勵(lì)二胎、三胎,國(guó)家將給這些家庭一些補(bǔ)助。
雖然有著種種的推論,但是在現(xiàn)實(shí)面前,誰(shuí)都不可否認(rèn),目前養(yǎng)老金賬戶依然緊張,雖然有著各種政策的推出,但遠(yuǎn)水解不了近渴,而想要盡快地充盈養(yǎng)老金賬戶,顯然并不容易。
也就是因?yàn)檫@樣,在2月25日,某保險(xiǎn)企業(yè)董事長(zhǎng)在財(cái)富論壇上,發(fā)表了“可以考慮將公積金移到養(yǎng)老金賬戶”,并進(jìn)行市場(chǎng)化投資。
在某種角度上,將公積金賬戶上固定的“多余”的資金轉(zhuǎn)移出來(lái),移到養(yǎng)老金賬戶上,解了養(yǎng)老金的燃眉之急,而進(jìn)行投資后產(chǎn)生的收益則會(huì)使賬戶更加充盈,或許,不陰謀論的理解,這位董事長(zhǎng)可能就是這樣想的,且會(huì)認(rèn)為這樣會(huì)使所有人共同受益。
恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老保險(xiǎn)董事長(zhǎng)萬(wàn)群
但實(shí)際上,這種行為與老百姓常說(shuō)地拆了東墻補(bǔ)西墻又有什么差別,甚至,這并不是簡(jiǎn)單的個(gè)人,而是要將兩個(gè)毫不相關(guān)的保障性體系交叉,甚至是將兩大體系中最重要的部分不平等的融合,且將基金投資,其風(fēng)險(xiǎn)更是不可估量。
如果真這樣干了,養(yǎng)老金賬戶是不是會(huì)真的有盈余不確定,公積金賬戶提前面臨崩盤(pán)則指日可待,而如果投資出現(xiàn)問(wèn)題,那么,我國(guó)超10億的養(yǎng)老金繳納職工將更加快速地失去保障,那么,人們所擔(dān)憂的賬戶缺口將提前幾十年到來(lái)。
民多艱
事實(shí)上,近年來(lái),有許多的專家的“奇葩說(shuō)”,包括不讓農(nóng)民使用收割機(jī),或是讓農(nóng)民在城鎮(zhèn)買樓,開(kāi)車去種地,或是面對(duì)新冠早感染早免疫等等。
所以,雖然這一次地將公積金賬戶,轉(zhuǎn)移到養(yǎng)老金賬戶的說(shuō)法依然奇葩,但大眾卻是如看熱鬧一樣圍觀,而圍繞其產(chǎn)生的議論也是一邊倒的架勢(shì)。
之所以出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象,則是因?yàn)槿缃竦囊恍┧^專家,對(duì)于民生多艱已經(jīng)失去了基本的認(rèn)識(shí),對(duì)于普通大眾的基本生活并不關(guān)心。
而其所發(fā)出的言論依據(jù)則通常是冷冰冰、硬邦邦的利益互通,而互通值則是這些專家對(duì)于互通雙方價(jià)值的預(yù)估,而其中是否會(huì)損壞個(gè)人利益,或是加重普通人的生活壓力,卻并不在他們的思考之內(nèi),所以在普通人看來(lái)才這么的不近人情。
保障系統(tǒng)
就像本次言論中所涉及的兩大保障系統(tǒng)公積金與養(yǎng)老金,雖然目前看來(lái),養(yǎng)老金賬戶更加緊張,但并不代表公積金賬戶就盈余很多。
相比于養(yǎng)老金在退休后保障,公積金的住房保障更加直觀。因?yàn)榘凑漳壳暗墓e金政策,不僅是職工能在單位繳納,靈活就業(yè)人員也同樣可以參加,并且其應(yīng)用不僅在買房上,還有裝修、租房等相關(guān)事宜,甚至面對(duì)某些特殊情況,公積金也可被體現(xiàn)。
從某種程度上來(lái)講,公積金賬戶是規(guī)則更加嚴(yán)格的另類的儲(chǔ)蓄保障,且如果一直沒(méi)有動(dòng)用賬戶存款,如果發(fā)生停止繳納凍結(jié)賬戶并沒(méi)有續(xù)繳的情況下,則會(huì)在凍結(jié)兩年之后自動(dòng)解封,并將余額轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄賬戶中,稱為個(gè)人存款。
結(jié)語(yǔ)
如果真的像專家所言,那么,公積金帶給人們的便利與實(shí)惠則會(huì)漸漸消失,而以目前公積金繳納人數(shù)來(lái)看,并沒(méi)有像醫(yī)保以及養(yǎng)老這樣穩(wěn)定。
當(dāng)實(shí)惠消失時(shí),公積金的繳納人數(shù)也勢(shì)必會(huì)受到影響,那么,人們的現(xiàn)有保障則會(huì)漸漸消失,那么除了個(gè)人利益不存外,長(zhǎng)久下去,則會(huì)轉(zhuǎn)化到國(guó)家的利益受損。
所以,任何有關(guān)民生的決定都是牽一發(fā)而動(dòng)全身,而專家們作為社會(huì)的素質(zhì)上層,則更應(yīng)該考慮全面,棄本質(zhì)而全表象,實(shí)在辱沒(méi)“專家”二字。
作為專家,更應(yīng)該關(guān)心普通人的基本生活,而不是以公為名,損害人們的利益。
關(guān)鍵詞: 養(yǎng)老保險(xiǎn) 養(yǎng)老賬戶 住房公積金
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