伴隨著多地頻繁調整首套房貸款利率,房貸進入低利率區(qū)間,不少貸款買房人開始考慮提前還款。
“提前還貸”這一話題頻繁沖上熱搜。
然而,提前還貸卻沒有想象的那么容易。部分市民也因為“提前還貸難”、“提前還貸要等幾個月”而怨聲載道。
(資料圖片僅供參考)
01
提前還貸困難重重、排隊預約
部分銀行還要罰息!
最近,提前還貸潮在多個城市再度掀起。
不少銀行提前還貸人數(shù)激增,想提前還貸甚至要排隊6個月。
據(jù)錢江晚報報道:杭州李女士8年前買了一套學區(qū)房,貸款近300萬,房貸利率是5.5%。
近期夫婦倆想提前將尾款還清,然而打了十幾個電話,跑了銀行網(wǎng)點,折騰一個多月之后還是沒法順利還貸,要等到三月份之后。
小某社交平臺,不少網(wǎng)友也表示申請?zhí)崆斑€貸實在太難了!有網(wǎng)友吐槽成都某銀行排隊已排到了6月下旬。
還有銀行提前還貸已經(jīng)排到了8月份!
近期多地發(fā)布了下調首套房貸利率下限的通知。
截至目前,已有數(shù)十個城市的房貸利率低于4.1%。例如鄭州于1月29日將首套房貸利率由4.1%調整為3.8%,引起市場普遍關注。
房貸利率的下降,在利好新進購房者尤其是剛需型購房者的同時,也令之前房貸利率“高位站崗”的貸款人們心中五味雜陳,不少人選擇提前還款。
W先生就是其中一員,在這兩年間,隨著房貸利率不斷下行,他分四次還完了90萬房貸。
對于他來說,提前還貸省下了一大筆。2021年購房時,首套房貸利率為5.88%(30年期),利息101萬,月供5300元左右。在他提前還款時,利率基本在4.1%~4.5%區(qū)間,最終2年提前還完,支付利息僅為10萬左右,省下了90多萬。
多家銀行均表示,排隊是因為去年底至今,申請?zhí)崆斑€貸的人數(shù)明顯增加。
有銀行工作人員表示:“目前輪候還款的客戶很多,我們已經(jīng)加快處理了,正在逐步消化?!?/p>
不過,有銀行業(yè)內(nèi)人士則坦言,銀行對提前還款卡得比較嚴,有額度限制,這個月額度用完了,就要等到下個月。
對此,編輯采訪了揚州幾家銀行的提前還款流程:
1.一年后可以提前還款
2.需要提前15—30個工作日預約
3.只能線下填寫申請,不能通過APP預約
4.一年后還款無違約金
從目前揚州地區(qū)房貸利率來看,多家銀行表示,當前房貸利率暫無變化,首套房貸款利率為4.1%、二套房為4.9%。
02
貸款成本降低、投資收益下降
提前還貸,究竟好不好?
前不久,經(jīng)濟日報發(fā)表《提前還房貸利大于弊嗎》,一篇文章引發(fā)熱議。
文章中表示:“扎堆提前還貸并不可取,而且2023年隨著我國宏觀經(jīng)濟恢復回暖,資本市場上升概率較大,而貸款利率還有下行可能,后續(xù)提前還貸需要慎重考慮?!?/strong>
“提前還房貸,有具體細節(jié)需要注意。”深圳知名財經(jīng)專家劉曉博提醒,如果對自己的行業(yè)前景不是很看好,或者對自己未來幾年職業(yè)機會不是很看好,在手里有錢的情況下,可以提前還房貸,或者還部分房貸。
劉曉博認為,這樣做的好處是,降低家庭的杠桿率,讓自己更安全一些。
如果能一次性還完房貸,可以一次性歸還。如果不能一次性還完,只能還一部分的話,要仔細算賬,保證還部分房貸之后、手里的現(xiàn)金可以繼續(xù)供樓3年以上。
克而瑞廣佛區(qū)域首席分析師肖文曉指出,如果有的市民購房時貸款利率上浮標準顯著高于現(xiàn)時的商業(yè)貸款利率,就可以優(yōu)先考慮提前還貸。
與之對應的是,公積金貸款執(zhí)行的是市面上最為優(yōu)惠的購房利率,這種廉價而又長期的借貸資金是市民不容易獲取的,一般也不建議提前還貸。
而且,提前還貸款還要考慮還貸時間?!霸谫J款早期提前還貸才節(jié)省利息?!毙の臅苑治龅溃话愣?,不管是等額本金還是等額本息,提前還貸都只有在貸款的早期才有節(jié)省利息的意義,而當?shù)阮~本息已還期數(shù)超過貸款周期的1/2、等額本金已還期數(shù)超過貸款周期的1/3,這個時候剩余要付的利息都已經(jīng)所剩不多,提前還貸意義不大。
在過去的時間,為什么年輕人不愿意提前還房貸,而現(xiàn)在卻積極提前還貸,主要原因還在于過去投資者每年的投資收益水平比較高,且高于房貸利率。在投資收益水平比較高的情況下,自然投資者都不愿意提前還房貸。而當下由于金融產(chǎn)品投資收益不高,年輕人提前還貸也是市場自由選擇的必然結果。
提前還款不僅是一道數(shù)學題,亦是一道選擇題。
如果都只是和編輯一樣的普通打工人,在如今工資滯漲、行業(yè)裁員壓力的情況下,與其天天想著跑贏通脹,考慮提早還貸也無妨。
你會選擇提前還款嗎?歡迎在評論區(qū)留言。
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