遼寧省中小銀行風險化解仍在持續(xù)進行中。近日，沈陽農(nóng)商行宣布承接遼陽農(nóng)商行網(wǎng)點、人員、存款，一同被承接的還有遼陽農(nóng)商行入股的村鎮(zhèn)銀行太子河村鎮(zhèn)銀行。7月4日，北京商報記者從遼陽農(nóng)商行、太子河村鎮(zhèn)銀行處獲悉，兩家銀行現(xiàn)均已更名為沈陽農(nóng)商行遼陽分行，客戶相關(guān)業(yè)務辦理不受影響。作為承接方的沈陽農(nóng)商行是遼寧省首家地市級農(nóng)商行，但從業(yè)績情況來看，該行表現(xiàn)不盡如人意。2021年，沈陽農(nóng)商行營收凈利均出現(xiàn)下滑，與此同時，資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率等指標也均未達到監(jiān)管要求。在現(xiàn)有業(yè)績情況下，承接省內(nèi)兩家銀行對于沈陽農(nóng)商行意味著什么?能否達到“負負得正”的效果?

沈陽農(nóng)商行承接省內(nèi)兩家銀行

遼寧省兩家銀行被承接。沈陽農(nóng)商行日前發(fā)布公告稱，經(jīng)國家金融管理部門同意，遼陽農(nóng)商行、太子河村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點、人員、存款由沈陽農(nóng)商行承接。7月4日，北京商報記者撥打遼陽農(nóng)商行、太子河村鎮(zhèn)銀行專線服務電話，相關(guān)人員均表示，遼陽農(nóng)商行、太子河村鎮(zhèn)銀行相關(guān)業(yè)務已被沈陽農(nóng)商行承接，現(xiàn)均為沈陽農(nóng)商行遼陽分行，雖然名字發(fā)生變更，但網(wǎng)點、業(yè)務辦理不受影響。

此前沈陽農(nóng)商行在公告中也提到，客戶在遼陽農(nóng)商行、太子河村鎮(zhèn)銀行已辦理的存折、存單、銀行卡等交易介質(zhì)可以在沈陽農(nóng)商行繼續(xù)使用，也可以免費更換，資金安全、交易安全不受影響，存取款等業(yè)務正常辦理，各項服務保持不變。

作為被承接方之一的遼陽農(nóng)商行于2016年6月開業(yè)，是由在遼陽市宏偉區(qū)、太子河區(qū)和弓長嶺區(qū)三家城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社的基礎上，以新設合并的方式發(fā)起設立。北京商報記者注意到，銀保監(jiān)會此前公布的第四批15家重大違法違規(guī)股東名單中，就有4家來自遼陽農(nóng)商行，分別是北京安森金世紀國際投資有限公司、北京正泰宏行善達投資管理有限公司、鼎力鑫盛(北京)國際投資管理有限公司、遼陽華億投資有限公司，違法違規(guī)行為涵蓋違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定、違規(guī)代持股權(quán)等。此外，遼陽農(nóng)商行原行長姜冬梅，此前因涉嫌受賄罪、違法發(fā)放貸款罪外逃，在2021年10月被緝捕并遣返回國。

而遼陽農(nóng)商行、太子河村鎮(zhèn)銀行之間也存在一定關(guān)聯(lián)。國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，遼陽農(nóng)商行(原遼陽市宏偉區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社)是太子河村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人之一，為該村鎮(zhèn)銀行認繳出資額最大的股東。

談及沈陽農(nóng)商行承接省內(nèi)兩家銀行的原因，零壹研究院院長于百程認為，近幾年，遼陽農(nóng)商行因原行長被捕、股東違法違規(guī)或涉大額壞賬等原因，相關(guān)金融風險上升。沈陽農(nóng)商行承接遼陽農(nóng)商行及其入股的太子河村鎮(zhèn)銀行相關(guān)業(yè)務，能夠維持兩家銀行儲蓄等業(yè)務的正常開展，保護了儲戶利益，是維護金融穩(wěn)定、化解經(jīng)營風險的重要一步。

多項指標踩“紅線”前景幾何

作為承接方的沈陽農(nóng)商行成立于2011年，是遼寧省首家地市級農(nóng)村商業(yè)銀行。2021年沈陽農(nóng)商行業(yè)績表現(xiàn)不盡如人意，根據(jù)該行2021年年報，報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營收為6.18億元，同比下降37.73%;凈利潤由盈轉(zhuǎn)虧為-2892.3萬元，上年同期則為2690.85萬元。

與此同時，沈陽農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率等指標也均未達到監(jiān)管要求。截至2021年末，沈陽農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量雖較上年有所改善，但相關(guān)指標仍低于監(jiān)管紅線，該行不良貸款率較上年末減少5.12個百分點至6.69%，撥備覆蓋率較上年末增加1.6個百分點至57.68%。資本充足率方面，截至2021年末，該行資本充足率、核心一級資本充足率均提升至7.1%，但仍分別低于10.5%、7.5%的監(jiān)管要求。

對于沈陽農(nóng)商行業(yè)績下滑的原因以及承接兩家銀行的影響，金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認為，沈陽農(nóng)商行2021年營收凈利下滑，與區(qū)域經(jīng)濟狀況不佳、業(yè)務開展較為困難有關(guān)。承接遼陽農(nóng)商行、太子河村鎮(zhèn)銀行后，沈陽農(nóng)商行當期大概率會虧損，整合經(jīng)營狀況不佳、不良率較高的銀行可能形成規(guī)模效應，解決歷史遺留問題。沈陽農(nóng)商行后續(xù)有必要盡快完成內(nèi)部資源整合，充分計提不良、完成人員整合后，立足本地實體經(jīng)濟、三農(nóng)、小微，大力開展業(yè)務，進一步推進全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為下一步規(guī)范發(fā)展、優(yōu)化服務打下基礎。

據(jù)《金融時報》報道，對于此次承接，遼寧銀保監(jiān)局表示，沈陽農(nóng)商行已順利完成遼陽農(nóng)商行和太子河村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點、人員、存款的承接工作。目前，全省地方法人銀行資金充足，運行平穩(wěn)。下一步，銀保監(jiān)會將會同中國人民銀行，積極支持、配合遼寧省委省政府深入推進地方法人銀行改革發(fā)展，共同維護區(qū)域金融穩(wěn)定。

為化解風險、提供區(qū)域銀行競爭力，北京商報記者注意到，2021年遼寧省新設組建了一家城商行遼沈銀行，該行吸收合并營口沿海銀行、遼陽銀行，并承接兩家銀行清產(chǎn)核資后的有效資產(chǎn)、全部負債、業(yè)務、所有網(wǎng)點和員工。

談及后續(xù)中小銀行化解風險的趨勢，廖鶴凱表示，后續(xù)中小銀行化解風險的趨勢預計將會沿著區(qū)域整合中小銀行的方向持續(xù)，區(qū)域內(nèi)銀行合并吸收、承接債權(quán)債務是目前平穩(wěn)過渡較好的方式，有利于區(qū)域金融穩(wěn)定。

北京商報記者就承接區(qū)域內(nèi)兩家銀行以及業(yè)績相關(guān)問題致電并發(fā)函至沈陽農(nóng)商行，但截至記者發(fā)稿，尚未獲得回復。

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