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作者莫開偉系中國(guó)知名財(cái)經(jīng)作家

最近，廣西南寧部分銀行將按揭房貸還款期限延長(zhǎng)到80歲的消息在全網(wǎng)傳播擴(kuò)散之后，引發(fā)全社會(huì)的廣泛關(guān)注和輿論媒體的強(qiáng)烈反響。緊接著，又有媒體曝出有城市將按揭房貸還款時(shí)間最長(zhǎng)延長(zhǎng)到了85歲甚至是90歲，這一切不僅吸人眼球，也更讓人驚掉了下巴。

于是網(wǎng)民大量的問(wèn)題就涌現(xiàn)出來(lái)了，有人說(shuō)難道銀行不怕風(fēng)險(xiǎn)？按揭貸款者如果活不到80歲、85歲或90歲，剩下的貸款該怎么辦？還有銀行將按揭房貸還款期限延長(zhǎng)的政策操作目的是什么？對(duì)于這些問(wèn)題，也都是眾說(shuō)紛紜，莫衷一是。

其中最為引人入目的是，銀行將按揭房貸還款年齡延長(zhǎng)到80歲，到底誰(shuí)才是最大的受益者？這個(gè)問(wèn)題問(wèn)得好，事實(shí)上每項(xiàng)政策出臺(tái)都會(huì)有最大受益者，銀行將房貸還款年齡期限延長(zhǎng)到80歲、85歲或者90歲，其實(shí)都是有目的的。

而在今天部分銀行延長(zhǎng)房貸款年齡，它其實(shí)也有自己的目的，并非心血來(lái)潮，這個(gè)世界上沒(méi)有無(wú)緣無(wú)故的愛(ài)和無(wú)緣無(wú)故的恨；尤其銀行是不會(huì)做虧本生意的。

目前來(lái)看，多地房貸年齡期限上限延長(zhǎng)其實(shí)是一個(gè)參與各方都能獲益、是皆大歡喜的事情。因?yàn)榉抠J涉及的利益主體較多，主要有銀行、房貸者、房企、地方政府和中國(guó)經(jīng)濟(jì)等五個(gè)方面，這叫“一步棋走好全盤皆活”，所以房地產(chǎn)業(yè)事關(guān)中國(guó)各參與者，當(dāng)前也被中央政府高層將房地產(chǎn)業(yè)稱為中國(guó)支柱產(chǎn)業(yè)，足見(jiàn)房地產(chǎn)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)中的作用；也確實(shí)，與中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)相關(guān)的上下游產(chǎn)業(yè)太多太多，如果房地產(chǎn)業(yè)一直疲軟或要死不活，則中國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇肯定會(huì)遭遇到很大的阻力和面臨很多的障礙。

具體來(lái)說(shuō)，當(dāng)前將按揭房貸還款期限延長(zhǎng)到最大限度，五方都會(huì)直接受益：一是首先是銀行受益，銀行可通過(guò)這項(xiàng)政策做大按揭房貸規(guī)模，這是優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)，可增加利息收入擴(kuò)大利潤(rùn)來(lái)源，所以也是無(wú)利不起早。二是房地產(chǎn)商受益，因?yàn)橥ㄟ^(guò)這項(xiàng)政策能夠激發(fā)中老年人購(gòu)房意愿，這樣對(duì)打破當(dāng)前樓市銷售低迷態(tài)勢(shì)將起到一定作用，有利于房地產(chǎn)商回籠資金，加速資金周轉(zhuǎn)，解決融資困難局面。三是當(dāng)?shù)卣芤妫驗(yàn)橥ㄟ^(guò)這項(xiàng)政策若能調(diào)動(dòng)民眾購(gòu)房熱情，則房地產(chǎn)調(diào)控可跳出硬著陸風(fēng)險(xiǎn)，房企可化解風(fēng)險(xiǎn)，這樣可給地方政府增加拍賣土地收入、增加各類與房地產(chǎn)業(yè)有關(guān)的稅費(fèi)收入，這樣地方政府的財(cái)政困難也有可能解決。

四是購(gòu)房民眾受益，因?yàn)檫€款期限延長(zhǎng)，原來(lái)不能獲得房貸審批的民眾有可能通過(guò)審批獲得貸款，同時(shí)還款時(shí)間延長(zhǎng)最大的好處是每個(gè)月月供貸款本息減少，相應(yīng)減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和壓力。五是中國(guó)經(jīng)濟(jì)受益，前面說(shuō)了，房地產(chǎn)業(yè)也成中國(guó)支柱產(chǎn)業(yè)，事關(guān)國(guó)計(jì)民生，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)資源的調(diào)配和激活都起到重要作用。如果房地產(chǎn)業(yè)不復(fù)蘇，中國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的進(jìn)程肯定會(huì)延長(zhǎng)，而且也將面臨著不小的困難和損失。所以，2023年中國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的關(guān)鍵點(diǎn)要看房地產(chǎn)業(yè)復(fù)蘇的進(jìn)度。這么說(shuō)，大家應(yīng)該都明白了。

所以，將按揭房貸還款年齡延長(zhǎng)到最大化，不僅僅是銀行的愿望，也是其他各方的希望。顯然，延長(zhǎng)按揭貸款還款年齡是一項(xiàng)普惠的民生政策，利大于弊，能夠激發(fā)居民購(gòu)房愿意提振樓市銷售，也能讓廣大中老年按揭購(gòu)房者能真真切切地從中受益；而且比較與當(dāng)下中央政府出臺(tái)的穩(wěn)房地產(chǎn)就是穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、把房地產(chǎn)當(dāng)作支柱產(chǎn)業(yè)等政策是遙相呼應(yīng)的；更為特別的是，與“因城施策”、體現(xiàn)房地產(chǎn)調(diào)控政策差異性和個(gè)性化是相契合的，只要銀行將相關(guān)防范風(fēng)險(xiǎn)的措施做到位，政策執(zhí)行效果和未來(lái)的前景可期；同時(shí)，更希望各銀行能大膽探索推出更加有利激發(fā)全民購(gòu)房愿意和打破樓市銷售低迷態(tài)勢(shì)的新政策、新舉措，為挽回整個(gè)房地產(chǎn)業(yè)頹勢(shì)貢獻(xiàn)出巨大的金融力量！

關(guān)鍵詞： 房貸利率 多地房貸年齡期限上限