(資料圖片)

近日，南寧多個(gè)樓盤對外宣稱“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲”，消息一出，引來眾多網(wǎng)友圍觀、討論。2月13日，正在討論還未平息之時(shí)，多家銀行回應(yīng)新京報(bào)記者時(shí)稱，并未接到通知。

上海易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，各地要積極關(guān)注此類典型性的政策，在把握尺度的同時(shí)用足用好政策，促進(jìn)住房消費(fèi)市場的活躍；同時(shí)提醒廣大購房人，房貸領(lǐng)域存在貸款時(shí)長、年齡限制、還貸期限三個(gè)重要概念，若出現(xiàn)混淆，則容易對社會公眾產(chǎn)生誤導(dǎo)，進(jìn)而影響政策的公信度。

對于此次“南寧房貸年齡期限延長”所涉及的問題，嚴(yán)躍進(jìn)進(jìn)一步解釋，房貸領(lǐng)域中貸款時(shí)長、年齡限制、還貸期限這三個(gè)重要概念，需要厘清。

貸款時(shí)長。貸款時(shí)長實(shí)際上即指貸款年限，但鑒于幾個(gè)概念容易混淆，用“時(shí)長”來解釋更容易理解，其指借貸雙方約定的從借款日期到還款日期之間的時(shí)間長度。當(dāng)前個(gè)人按揭貸款的時(shí)長分為短期和中長期兩種，其中短期為1-5年，而中長期則為5年以上。在實(shí)操中，個(gè)人按揭貸款的時(shí)長主要為10年、15年、20年和30年。目前最為主流的時(shí)長則為30年，即360個(gè)月。

年齡限制。貸款年齡限制的設(shè)定有基本的邏輯和出發(fā)點(diǎn)，即要求自然人具備完全民事行為能力，通俗理解是該購房者不會違約，在房貸領(lǐng)域主要是指18-70周歲之間的成年人，即要申請個(gè)人按揭貸款，其年齡必須為18-70歲。實(shí)操過程中，部分城市會設(shè)定為18-65歲。此次南寧“房貸年齡期限延長至80歲”，其購房者年齡也是限制在小于70歲的。

還貸期限。嚴(yán)格來說，還貸期限是指“房貸的年齡期限”，其等于貸款人年齡和貸款年限相加，可以理解為“購房者最遲需要在哪一年還清貸款”。過去很多城市規(guī)定的房貸年齡期限為70歲，目前包括杭州和南寧提及過80歲的概念，其通俗理解是，無論購房者辦理何種房貸，在80歲之前需要償還完畢。

嚴(yán)躍進(jìn)指出，“房貸年齡期限延長”屬于房貸領(lǐng)域的政策工具，其本質(zhì)上是增加了部分購房者的貸款時(shí)長，進(jìn)而增加貸款額度、減輕月供壓力。此前杭州也有此類政策，而此次南寧房貸政策風(fēng)波，進(jìn)一步引起了社會公眾關(guān)注和討論。客觀理解這項(xiàng)政策工具，對于消除誤解、理解政策制定初衷等都有積極的作用。

新京報(bào)記者 張建 圖/報(bào)告截圖

編輯 楊娟娟 校對 柳寶慶

關(guān)鍵詞： 貸款額度 房貸利率