春節(jié)后，鄭州、天津、廈門、福州、珠海、長春、沈陽等城市相繼下調(diào)了首套房貸款利率下限。目前已經(jīng)有30個城市下調(diào)首套房貸款利率下限至“3字頭”，最低利率為3.7%。

最近，“要不要提前還房貸”的話題又沖上了熱門。為啥這么多買房人提前還房貸，其實原因大家都心知肚明。

此時有人在官媒上呼喊：扎堆提前還房貸并不可取，引發(fā)了熱議！

(相關(guān)資料圖)

前些年買房人在房貸利率高位的時候入場，此時房貸利率普遍都是6%左右。

如今大部分城市的首套房利率已經(jīng)降到了4.1%，還有的城市房貸利率甚至降至3.7%。

有個提前還款的朋友給我算了一筆賬，當(dāng)時他買房的房貸利率是6%，貸款100萬，還30年，貸款利息是115.84萬。

而如今房貸利率降到了4.1%。還是按照貸款100萬還30年計算，貸款的利息只要73.95萬。

對比一下，這兩種利率還款差了41萬的利息，我朋友說他不想給銀行打工了，只能被迫提前還貸。

有人說判斷是否需要提前償還個人貸款，最直接的方式是看投資收益是否可以覆蓋貸款利息。

這些年受經(jīng)濟(jì)下行和疫情反復(fù)等多重沖擊，很多人手上的資金沒有投資的渠道，最穩(wěn)妥的方式就是做定期存款。

去年銀行的存款數(shù)據(jù)也印證了這一點。

2021年12月末，住戶存款為1033114.85億元，其中活期存款為347498.31億元，定期存款為685616.55億元。

而在2022年12月末，住戶存款為1212107.38億元，其中活期存款為388399.11億元，定期及其他存款為823708.27億元。

兩組數(shù)據(jù)相較，可以得出2022年住戶活期存款（存款類金融機(jī)構(gòu)本外幣信貸資金及使用口徑）增了4.09萬億，定期存款增加了13.81萬億，二者合計的住戶存款總計增加了17.9萬億。

現(xiàn)在定期存款的利息才多少，高位站崗的房貸利率是多少？所以出現(xiàn)提前還貸潮也是情理之中。

銀行：別想輕易提前還貸

但是買房人提前還貸是在挖銀行的墻角，銀行不可能坐以待斃。

少數(shù)的銀行采取收取違約金、補(bǔ)償金等形式增加提前還款成本，期望打消買房人提前還貸的意愿；多數(shù)銀行銀行設(shè)置了提前還貸額度，當(dāng)達(dá)到額度上限時需要排隊申請，能拖一時就拖一時。

但是銀行這些伎倆是一時之計，想要“勸退”購房者提前還款，還得從病根上找原因。

沒錯，所有的病因就是因為存量房貸與新增房貸之間的利差過大。說通俗一點就是大部分在還的房貸利率比現(xiàn)在銀行給的房貸利率要高出不少。

過年的時候，我一個親戚跟我說，他現(xiàn)在手上有點現(xiàn)金，現(xiàn)在也沒有合適的投資渠道，就想提前還貸減輕點房貸壓力。

我親戚的房貸總額約350萬元，房貸利率5.39%。這還不算最高的房貸利率，每個月的月供近2萬元。

他跟我說房貸利率太高了，沒什么理財產(chǎn)品能跑不贏它。本金350萬元，利息357萬元，還了三四年，還的全是利息。

現(xiàn)在他提前還貸后，他的月供少了4000多元，壓力也小了不少。

有存款的可以辦理提前還貸，沒有存款的咋辦？

這時“違規(guī)轉(zhuǎn)貸”也應(yīng)運(yùn)而生。

把按揭貸款轉(zhuǎn)換成經(jīng)營性貸款，房貸利率也從6%左右，降到3.8%。

要不要提前還房貸這個問題不需要討論了，只要病根不除可能會一直都在。

沒經(jīng)歷他人的苦，不要勸他善良！如果真的想替提前還貸的買房人著想，現(xiàn)在相關(guān)部門應(yīng)該研究一下，要不要把存量房貸利率都降下來。

關(guān)鍵詞： 房貸利率 提前還貸