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中國人民銀行最新公布的2022年全年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，人民幣存款數(shù)據(jù)以全年新增26.26萬億的數(shù)額，創(chuàng)下歷史年度新增存款的新高。其中，住戶存款增加17.84萬億元，成為存款多增的主要來源。

住戶存款，就是常說的居民儲蓄，一下子增加近18萬億，確實令人沒有想到。與2021年的9.9萬億相比，2022年的新增存款高出近8億，不是一個小數(shù)目。如果是居民收入水平提高、可用于儲蓄的資金增加，倒可以理解。關(guān)鍵是，受疫情等多重因素的影響，經(jīng)濟運行并不算好，企業(yè)經(jīng)營也是困難重重，就業(yè)、居民收入增長等都面臨巨大壓力，根本不可能出現(xiàn)居民收入大幅增長的現(xiàn)象。自然，也就不可能出現(xiàn)居民儲蓄大幅增長。那么，到底是什么原因?qū)е戮用駜π畛霈F(xiàn)如此增長的現(xiàn)象呢？

很顯然，居民儲蓄增速加快，可能與居民的消費動力不強、消費顧慮增多、消費熱情不高有關(guān)。特別是年輕人，想消費、敢消費、能消費的勁頭明顯減弱。這方面，可以從2022年的社會消費品零售總額中看到一些端倪。數(shù)據(jù)顯示，2022年，社會消費品零售總額439733億元，比上年下降0.2%。特別是12月份，下降了1.8%。如果剔除增長較快的汽車消費，下降幅度達到了2.6%。

也就是說，原本應(yīng)當(dāng)成為消費的資金，一部分流向了銀行，成為居民儲蓄了。雖然儲蓄沒有改變資金的功能，仍然是居民的家庭財產(chǎn)，居民只要想消費，隨時可以將資金取出。但是，卻改變了資金的形態(tài)，這些在往年可能轉(zhuǎn)化成消費的資金，形成了儲蓄，沒有能夠給消費帶來提振的動力。如果能夠轉(zhuǎn)化成消費，社會消費品零售總額就不會出現(xiàn)下降。那么，就能有效增加市場需求，給企業(yè)帶來生產(chǎn)經(jīng)營活力。這也從一個側(cè)面說明，居民的消費信心確實不是很足，消費的欲望也不是很強烈。正常情況下，居民儲蓄和居民消費是呈翹翹板格局的，居民消費增加，居民儲蓄就減少。居民儲蓄增加，居民消費就減少。

應(yīng)當(dāng)說，2022年居民儲蓄大幅增加，即便不能全部與居民消費掛鉤，特別不能與社會消費品零售總額掛鉤。但是，對消費的影響還是挺大的。如何提升居民消費信心，確實應(yīng)當(dāng)成為當(dāng)前及今后一段時間的重點工作，采取切實有效措施，提升居民消費信心，改善居民消費環(huán)境，增強居民消費動力。

也有分析認(rèn)為，2022年新增存款這么多，可能存在一定高估現(xiàn)象，實際可能并沒有這么多。這種可能存在，但是，這并不能說明居民儲蓄增加的事實。2022年的居民儲蓄，肯定要比2011年增加許多，只是，增加的渠道有哪些，是有錢人增加的儲蓄多，還是一般家庭增加的儲蓄多，是年輕人愛儲蓄了，還是老年人一如既往地重視儲蓄，是撤離房地產(chǎn)市場的資金多了，還是撤離股市的資金多了，這些都很重要。2022年，無論是房地產(chǎn)市場還是股市，人氣不旺，從樓市和股市撤離資金，也是可以理解的。

這也意味著，不乏新增儲蓄是因為什么原因引起的，居民愛存錢了都是改變不了的事實。按照媒體披露的信息，90后喜歡存錢了。果真如此，這就需要認(rèn)真反思消費市場，反思消費環(huán)境，反思消費信心了。因為，90后一直被認(rèn)為最愛花錢的一族，也是最不知道心疼錢的一族。如果90后都愛存錢的，除了90后成熟之外，可能就是90后也產(chǎn)生了消費的自我控制力了，不想也不敢大膽消費了。

上世紀(jì)八十年代，儲蓄被認(rèn)為是關(guān)在籠中的老虎，一旦沖出籠子，就有可能引發(fā)嚴(yán)重的通貨膨脹。而現(xiàn)在，一年就新增18萬億，不能不說，這只老虎的體格是越來越強壯了，塊頭也越來越大了。只是，居民儲蓄到底是一只真正的猛虎還是一只病貓，就很難說了。發(fā)行了那么多的貨幣，人格指數(shù)一直非常平穩(wěn)，到底是何種原因造成的，也是一道難題，更是一道需要解決的現(xiàn)實課題。

中國人愛儲蓄，就是事實。但是，對年輕人來說，卻并非如此。特別是房地產(chǎn)市場放開以來，居民已經(jīng)沒法把儲蓄當(dāng)作家庭貧富程度的標(biāo)準(zhǔn)。有高負(fù)債的，未必是窮人。沒有負(fù)債的，未必是富人。恰恰是，越是有負(fù)債、越是敢負(fù)債、負(fù)的債越多的，反而是富人。因為，他們拿的是銀行的錢致富的。真正的窮人，就是依靠大額房貸購買房子的，他們的財富大幅增加，負(fù)債也大幅增長，儲蓄則大幅減少。2022年居民儲蓄的大幅增加，與居民購房越來越理性有著密切關(guān)系。居民沒有再去負(fù)債購房，而是把錢存在銀行等待觀望。自然，消費需求就難以形成，這就是儲蓄增加的主要原因之一。

關(guān)鍵詞： 居民儲蓄 中長期貸款