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1月份的房地產(chǎn)銷售數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)出來了，全國持續(xù)追蹤房價(jià)的70個(gè)大中城市中，新房環(huán)比上漲城市有36個(gè)，比上月增加21個(gè)；同比上漲城市有15個(gè)，比上月減少1個(gè)。在一系列扶持措施下，樓市逐步穩(wěn)定了。

針對目前爭議比較大的存量房貸利率過高，現(xiàn)在置換房產(chǎn)利率很低，而出現(xiàn)的一系列問題，尤其是一些民眾找尋違規(guī)資金提前還貸，或者借錢買房，監(jiān)管部門和媒體又在提醒，不要使用經(jīng)營貸資金提前還款，要防止消費(fèi)貸款違規(guī)進(jìn)入樓市。那么對比消費(fèi)貸款和經(jīng)營貸款，大家更要認(rèn)清本質(zhì)，監(jiān)管部門也要找準(zhǔn)工作重點(diǎn)。

確實(shí)房貸就是房貸，是針對購房發(fā)放的專項(xiàng)貸款，無論是經(jīng)營貸還是消費(fèi)貸，都不應(yīng)該進(jìn)入樓市當(dāng)做買房或者贖樓資金。不過對于一般民眾而言，經(jīng)過了互聯(lián)網(wǎng)金融的教育，誰還使用消費(fèi)貸款去買房子啊？真正消費(fèi)的時(shí)候，都是能不用就不用呢。但是對于金融監(jiān)管部門和銀行來說，更應(yīng)該防范的是經(jīng)營貸違規(guī)入樓市，這很有可能會(huì)是影響樓市穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)因素。

個(gè)人消費(fèi)貸款的特點(diǎn)那就是借款期限也短，授信數(shù)額不大，而且未來還款一般是按月分期還。但是其最關(guān)鍵的特點(diǎn)就是利率很高，一般折算成年化利率會(huì)是相當(dāng)之高，最少都在年化12%以上。而且一旦違約，逾期利率更加的高，可能還伴隨著煩人的催收。

那么在這種情況下，一筆短期限的金額不大的消費(fèi)貸款，對于個(gè)人買房能有多大用處呢？最多也就是臨時(shí)補(bǔ)缺口而已。長時(shí)間也用不了，利率那么高，讓自己用的都心驚膽戰(zhàn)。所以對于大多數(shù)民眾來說，對消費(fèi)貸款認(rèn)識(shí)會(huì)很到位，不到急用的時(shí)候，誰會(huì)愿意，借這么貴的消費(fèi)貸款資金呢？那么監(jiān)管部門也就不用擔(dān)心了。

其實(shí)更需要防范的，那就是經(jīng)營貸違規(guī)進(jìn)入樓市。因?yàn)檫@種貸款的金額高、利率低，期限3年還能續(xù)借，所以現(xiàn)在才是違規(guī)進(jìn)入樓市的主要違規(guī)資金。尤其在現(xiàn)在提前還貸潮當(dāng)中，很多人頭腦一熱，容易上了中介的當(dāng)，借用了經(jīng)營貸的資金去提前還貸，結(jié)果最后就發(fā)現(xiàn)自己真的掉入了銀行和中介的陷阱之中。

購房人在大筆中介費(fèi)、包裝費(fèi)、墊資費(fèi)付出之后，還有每3年一次心驚膽戰(zhàn)的過橋還舊錢借新錢的歷程，最終肯定是后悔不已。但是我們要注意，每一個(gè)不合規(guī)的貸款中介背后，基本上都是有著銀行人員在合作，否則怎么可能成功呢？貸款中介在一定程度上，如果不鉆銀行的漏洞，或者同某些銀行人員進(jìn)行勾結(jié)，其實(shí)這套流程早就被卡住了。

假材料再做的真，只要認(rèn)真履職，也是一眼被識(shí)破，但是有些銀行人員可能為了完成績效，以及銀行多賺些利潤，放縱或者假裝不止才能成功。告誡經(jīng)營貸借款人，如果被監(jiān)管或者銀行上級(jí)行發(fā)現(xiàn)材料造假，或者違規(guī)進(jìn)入樓市，那么一般都是要求銀行提前一次性收回信貸資金。購房人哪有那么多錢一次性還款呢？那么違約和被拍賣，可能真的竹籃打水一場空了！

確實(shí)，監(jiān)管部門會(huì)對銀行進(jìn)行相應(yīng)的處罰，但銀行僅僅擔(dān)負(fù)審核不嚴(yán)的責(zé)任，處罰責(zé)任不大，這造就銀行和貸款中介敢鋌而走險(xiǎn)。其實(shí)現(xiàn)在建議：銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門應(yīng)該加大對于銀行的處罰力度，才有可能讓銀行主動(dòng)要求遏制貸款風(fēng)險(xiǎn)，消除自己內(nèi)心的小算盤，以損害客戶利益的前提下賺取自己的利潤。

現(xiàn)在更應(yīng)該防范經(jīng)營貸，經(jīng)營貸違規(guī)進(jìn)入樓市，規(guī)模會(huì)很大，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很高，買房人也要注意，不要被忽悠了，監(jiān)管部門更要加強(qiáng)對于銀行的管理監(jiān)督，防范他們推波助瀾。

關(guān)鍵詞： 違規(guī)資金 消費(fèi)貸款