文校長(zhǎng)

(資料圖)

“房貸”這個(gè)話(huà)題在今年變得尤為火熱，最近廣西南寧公布，將房貸的年齡限制提高到80歲，引發(fā)網(wǎng)友熱議。

對(duì)，你沒(méi)有看錯(cuò)，是房貸可以貸到80歲了，而不是80年。

這是繼房貸利率跌破4.0%大關(guān)后的又一“力作”。

眾所周知，以前住房貸款的年齡限制是截止到70歲，而房貸的最高還款期限是30年。

貸款時(shí)間越長(zhǎng)，意味著月供還貸的壓力就會(huì)越小，所以大部分人都會(huì)選擇30年的貸款期限。

不過(guò)并不是所有人都能滿(mǎn)足貸款30年的要求，大部分城市都是以70歲為界，也就是借貸人的年齡與貸款年限之和不得大于70。

通俗來(lái)講，假如你今年40歲，想去銀行申請(qǐng)住房貸款，最長(zhǎng)可申請(qǐng)年限為70年，因?yàn)閮烧咧瓦€沒(méi)有超過(guò)70。

可如果你今年50歲，最長(zhǎng)貸款年限就是20年。

所以大家對(duì)南寧市將房貸的年齡限制提高到80歲，應(yīng)該大致了解了吧。

最長(zhǎng)貸款年限依然是30年，不過(guò)年齡限制卻提高到了80歲，也就是說(shuō)，今年你即便已經(jīng)50歲，同樣也可以申請(qǐng)貸款30年。

說(shuō)實(shí)話(huà)，這條舉措對(duì)年輕人并沒(méi)有多大影響，只是降低了中老年人的購(gòu)房門(mén)檻。

不過(guò)話(huà)說(shuō)回來(lái)，大家不覺(jué)得這樣很可笑嗎，半截身都快入土了，一看房貸還沒(méi)還完，傳宗接“貸”算是被他們玩明白了。

在樓市現(xiàn)如今如此不景氣的前提下，通過(guò)提高貸款的年齡限制來(lái)刺激市場(chǎng)，不可謂不前衛(wèi)。

從某種意義上講，這還承接了延遲退休的大趨勢(shì)，為老年人購(gòu)房提供了更多可能性。

延遲退休之后，到了65歲照樣能領(lǐng)工資、照樣能工作，所以整體的還款能力要比用養(yǎng)老金強(qiáng)。

也就是說(shuō)，通過(guò)提高貸款的年齡限制，能夠在一定程度上刺激中老年群體的購(gòu)房欲望。

不過(guò)大家有沒(méi)有想過(guò)，刺激老年群體買(mǎi)房，是不是在變相放大樓市的風(fēng)險(xiǎn)？

另外，這段時(shí)間頻頻登上熱搜的延遲退休，根本八字還沒(méi)有一撇，就算有也不會(huì)一刀切式的延長(zhǎng)，而是循序漸進(jìn)地進(jìn)行。

而南寧此次年齡限制的提高卻很突然，一下延長(zhǎng)了10年。

其實(shí)最初的“借貸人年齡加貸款期限”，這種模式的初衷是好的，避免老年人因退休后沒(méi)有還款能力而無(wú)法正常履行義務(wù)。

而現(xiàn)在延遲退休還沒(méi)有落地，南寧就延長(zhǎng)了年齡限制，萬(wàn)一以后其中一部分人沒(méi)了還款能力，風(fēng)險(xiǎn)該由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)呢？

當(dāng)然，在發(fā)放你貸款之前銀行肯定會(huì)對(duì)貸款人評(píng)估，哪怕到最后還款人去世了，還能讓繼承人接著還，實(shí)在不行還能走法拍這套程序。

可大家不要忘記，房地產(chǎn)不同于其他市場(chǎng)，如果房?jī)r(jià)一直上漲還沒(méi)有太大問(wèn)題，可房?jī)r(jià)一旦下跌，所有的矛盾和問(wèn)題都將會(huì)全部涌出來(lái)。

過(guò)去三年，在樓市不景氣疊加疫情的影響下，爛尾、斷供、土地流拍等現(xiàn)象不計(jì)其數(shù)。

如果有一天房?jī)r(jià)真的跌了，那這群70歲往后靠養(yǎng)老金過(guò)活的老年人，還能愿意還房貸嗎？如果這群人斷供了，風(fēng)險(xiǎn)又由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)呢？

像這樣的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論是開(kāi)發(fā)商、還是銀行和地方都是十分清楚的。

不要忘了，樓市健康平穩(wěn)發(fā)展的前提是房住不炒，調(diào)控調(diào)的就是出頭鳥(niǎo)。

可即便如此，南寧為何還要冒著這么大風(fēng)險(xiǎn)，去延長(zhǎng)年齡限制呢？

還不是因?yàn)榈胤綆?kù)存太多。

過(guò)去三年，南京住房銷(xiāo)售面積下降超3成，房子賣(mài)不出去后，開(kāi)發(fā)商也不再拿地了，而地方口袋日漸空虛，沒(méi)錢(qián)還債、更沒(méi)錢(qián)繼續(xù)發(fā)展了。

那怎么辦呢？

通過(guò)延長(zhǎng)貸款年齡上限，向老年人出手。

南寧近幾年對(duì)土地財(cái)政的依賴(lài)度并不低，雖是省會(huì)，但無(wú)論是人口的虹吸力還是購(gòu)買(mǎi)力，都不及其他省會(huì)城市，所以在去庫(kù)存方面，實(shí)力相對(duì)弱一些。

盡管南寧樓市存在感較低，但它的調(diào)控舉措?yún)s很吸引人。

例如全國(guó)首個(gè)提高公積金貸款額度的城市、首個(gè)延長(zhǎng)貸款年齡上限的城市……

之所以去庫(kù)存，是因?yàn)閷?duì)房地產(chǎn)太過(guò)于依賴(lài)。

不過(guò)這次信貸松綁，卻想通過(guò)提高中老年群體的購(gòu)買(mǎi)力來(lái)刺激市場(chǎng)，但很顯然這招根本不奏效，因?yàn)檫@種手段只會(huì)增加對(duì)地產(chǎn)行業(yè)的依賴(lài)，并不會(huì)減弱。

如果去庫(kù)存都用這招，那估計(jì)樓市會(huì)更亂套，都80歲了還在還房貸，也真是離了大譜。

關(guān)鍵詞： 貸款額度 房貸利率