文校長

(資料圖)

“房貸”這個(gè)話題在今年變得尤為火熱，最近廣西南寧公布，將房貸的年齡限制提高到80歲，引發(fā)網(wǎng)友熱議。

對，你沒有看錯(cuò)，是房貸可以貸到80歲了，而不是80年。

這是繼房貸利率跌破4.0%大關(guān)后的又一“力作”。

眾所周知，以前住房貸款的年齡限制是截止到70歲，而房貸的最高還款期限是30年。

貸款時(shí)間越長，意味著月供還貸的壓力就會(huì)越小，所以大部分人都會(huì)選擇30年的貸款期限。

不過并不是所有人都能滿足貸款30年的要求，大部分城市都是以70歲為界，也就是借貸人的年齡與貸款年限之和不得大于70。

通俗來講，假如你今年40歲，想去銀行申請住房貸款，最長可申請年限為70年，因?yàn)閮烧咧瓦€沒有超過70。

可如果你今年50歲，最長貸款年限就是20年。

所以大家對南寧市將房貸的年齡限制提高到80歲，應(yīng)該大致了解了吧。

最長貸款年限依然是30年，不過年齡限制卻提高到了80歲，也就是說，今年你即便已經(jīng)50歲，同樣也可以申請貸款30年。

說實(shí)話，這條舉措對年輕人并沒有多大影響，只是降低了中老年人的購房門檻。

不過話說回來，大家不覺得這樣很可笑嗎，半截身都快入土了，一看房貸還沒還完，傳宗接“貸”算是被他們玩明白了。

在樓市現(xiàn)如今如此不景氣的前提下，通過提高貸款的年齡限制來刺激市場，不可謂不前衛(wèi)。

從某種意義上講，這還承接了延遲退休的大趨勢，為老年人購房提供了更多可能性。

延遲退休之后，到了65歲照樣能領(lǐng)工資、照樣能工作，所以整體的還款能力要比用養(yǎng)老金強(qiáng)。

也就是說，通過提高貸款的年齡限制，能夠在一定程度上刺激中老年群體的購房欲望。

不過大家有沒有想過，刺激老年群體買房，是不是在變相放大樓市的風(fēng)險(xiǎn)？

另外，這段時(shí)間頻頻登上熱搜的延遲退休，根本八字還沒有一撇，就算有也不會(huì)一刀切式的延長，而是循序漸進(jìn)地進(jìn)行。

而南寧此次年齡限制的提高卻很突然，一下延長了10年。

其實(shí)最初的“借貸人年齡加貸款期限”，這種模式的初衷是好的，避免老年人因退休后沒有還款能力而無法正常履行義務(wù)。

而現(xiàn)在延遲退休還沒有落地，南寧就延長了年齡限制，萬一以后其中一部分人沒了還款能力，風(fēng)險(xiǎn)該由誰來承擔(dān)呢？

當(dāng)然，在發(fā)放你貸款之前銀行肯定會(huì)對貸款人評(píng)估，哪怕到最后還款人去世了，還能讓繼承人接著還，實(shí)在不行還能走法拍這套程序。

可大家不要忘記，房地產(chǎn)不同于其他市場，如果房價(jià)一直上漲還沒有太大問題，可房價(jià)一旦下跌，所有的矛盾和問題都將會(huì)全部涌出來。

過去三年，在樓市不景氣疊加疫情的影響下，爛尾、斷供、土地流拍等現(xiàn)象不計(jì)其數(shù)。

如果有一天房價(jià)真的跌了，那這群70歲往后靠養(yǎng)老金過活的老年人，還能愿意還房貸嗎？如果這群人斷供了，風(fēng)險(xiǎn)又由誰來承擔(dān)呢？

像這樣的風(fēng)險(xiǎn)，無論是開發(fā)商、還是銀行和地方都是十分清楚的。

不要忘了，樓市健康平穩(wěn)發(fā)展的前提是房住不炒，調(diào)控調(diào)的就是出頭鳥。

可即便如此，南寧為何還要冒著這么大風(fēng)險(xiǎn)，去延長年齡限制呢？

還不是因?yàn)榈胤綆齑嫣唷?/p>

過去三年，南京住房銷售面積下降超3成，房子賣不出去后，開發(fā)商也不再拿地了，而地方口袋日漸空虛，沒錢還債、更沒錢繼續(xù)發(fā)展了。

那怎么辦呢？

通過延長貸款年齡上限，向老年人出手。

南寧近幾年對土地財(cái)政的依賴度并不低，雖是省會(huì)，但無論是人口的虹吸力還是購買力，都不及其他省會(huì)城市，所以在去庫存方面，實(shí)力相對弱一些。

盡管南寧樓市存在感較低，但它的調(diào)控舉措?yún)s很吸引人。

例如全國首個(gè)提高公積金貸款額度的城市、首個(gè)延長貸款年齡上限的城市……

之所以去庫存，是因?yàn)閷Ψ康禺a(chǎn)太過于依賴。

不過這次信貸松綁，卻想通過提高中老年群體的購買力來刺激市場，但很顯然這招根本不奏效，因?yàn)檫@種手段只會(huì)增加對地產(chǎn)行業(yè)的依賴，并不會(huì)減弱。

如果去庫存都用這招，那估計(jì)樓市會(huì)更亂套，都80歲了還在還房貸，也真是離了大譜。

關(guān)鍵詞： 貸款額度 房貸利率