近日，自然資源部、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)印發(fā)通知，要求協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”，進(jìn)一步便民利企。

(資料圖)

不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”是指，已經(jīng)抵押的不動(dòng)產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)移時(shí)，不需要提前歸還舊貸款、注銷(xiāo)抵押權(quán)，即可完成過(guò)戶、再次抵押和發(fā)放新貸款等手續(xù)，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)登記和抵押貸款的有效銜接。

目前，全國(guó)共有15個(gè)省份100多個(gè)地市開(kāi)展了不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”，共辦理業(yè)務(wù)1.3萬(wàn)多筆。不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”能為企業(yè)居民帶來(lái)哪些便利？解決不動(dòng)產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)移時(shí)的哪些痛點(diǎn)？

01

便民利企，降低成本

近日，浙江杭州蕭山區(qū)的吳先生，在沒(méi)有還清所售房屋貸款的情況下，順利辦理了不動(dòng)產(chǎn)過(guò)戶手續(xù)，買(mǎi)方也同時(shí)完成了再次抵押貸款。吳先生說(shuō)，由于家里添了二孩，就想賣(mài)舊買(mǎi)新，將原本90平方米的房子賣(mài)掉，置換一套改善型住房，但75萬(wàn)元的剩余房貸讓他犯了難，而不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”極大地減輕了他的負(fù)擔(dān)。

浙江省自然資源廳自然資源確權(quán)登記局局長(zhǎng)方劍強(qiáng)介紹，不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”不但方便了吳先生這樣的居民群體，也適用于企業(yè)，極大減少了企業(yè)不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)的過(guò)橋資金。

今年1月11日，浙江省自然資源廳聯(lián)合有關(guān)部門(mén)全面部署推出二手房交易“帶押過(guò)戶”新模式。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，浙江省目前已辦理1000余筆業(yè)務(wù)，總交易金額達(dá)到95.4億元，涉及按揭交易金額約48.5億元，給群眾和企業(yè)節(jié)省過(guò)橋資金約47.3億元。

“2022年10月，寧波不動(dòng)產(chǎn)登記中心通過(guò)不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移登記和抵押權(quán)變更登記這種組合登記模式，為A公司、B公司和C銀行辦理了涉及抵押金額較大的‘帶押過(guò)戶’登記，幫助企業(yè)減少過(guò)橋資金達(dá)1億元，大大節(jié)約了企業(yè)辦理交易的成本”，方劍強(qiáng)說(shuō)。

02

三種辦理模式，簡(jiǎn)化辦事流程

據(jù)了解，目前，全國(guó)共有15個(gè)省份100多個(gè)地市開(kāi)展了不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”，共辦理業(yè)務(wù)1.3萬(wàn)多筆，其中天津、山西、山東、江蘇、浙江、福建、湖北等省份已經(jīng)全面開(kāi)展。自然資源部自然資源確權(quán)登記局不動(dòng)產(chǎn)登記處副處長(zhǎng)許培介紹，在各地具體推行的過(guò)程中，形成了三種“帶押過(guò)戶”模式：

新舊抵押權(quán)組合模式。通過(guò)借新貸、還舊貸無(wú)縫銜接，實(shí)現(xiàn)“帶押過(guò)戶”。

新舊抵押權(quán)分段模式。通過(guò)借新貸、過(guò)戶后還舊貸，實(shí)現(xiàn)“帶押過(guò)戶”。

抵押權(quán)變更模式。通過(guò)抵押權(quán)變更實(shí)現(xiàn)“帶押過(guò)戶”。

“以前，對(duì)于企業(yè)群眾來(lái)說(shuō)，已抵押的不動(dòng)產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)移的，需要先籌集資金歸還貸款、辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押注銷(xiāo)，再辦理不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移、申請(qǐng)新貸款、辦理新抵押權(quán)登記。交易成本高、時(shí)間長(zhǎng)，而且流程繁瑣復(fù)雜”。自然資源部自然資源確權(quán)登記局副局長(zhǎng)趙燕說(shuō)，實(shí)施不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”針對(duì)的就是這些難點(diǎn)、痛點(diǎn)和堵點(diǎn)。

03

全流程閉環(huán)管理，確保資金安全

山東省濟(jì)南市自然資源和規(guī)劃局不動(dòng)產(chǎn)登記中心主任杜建剛表示，當(dāng)?shù)匾岩搿百Y金提存”服務(wù)，買(mǎi)方的首付款和銀行貸款均直接存入買(mǎi)賣(mài)雙方協(xié)商認(rèn)可的法定資金提存賬戶，一旦交易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或交易雙方出現(xiàn)意外情況，交易失敗，資金原路返還，避免發(fā)生資金糾紛。

“在交易未完成之前，所有資金均由第三方的‘提存賬戶’監(jiān)管，避免發(fā)生資金糾紛，避免中介機(jī)構(gòu)不規(guī)范的合同條款及高額墊資費(fèi)用，杜絕虛假申報(bào)和非法挪用購(gòu)房資金”，杜建剛說(shuō)。

銀保監(jiān)會(huì)法規(guī)部處長(zhǎng)周蘭領(lǐng)表示，為了讓登記、貸款、放款、還款整個(gè)流程做到無(wú)縫銜接，將進(jìn)一步推進(jìn)登記金融系統(tǒng)融合，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)放款、還款、資金支付、尾款結(jié)算等。明確資金劃轉(zhuǎn)依據(jù)、時(shí)間節(jié)點(diǎn)、具體方式等，實(shí)現(xiàn)全流程閉環(huán)管理，確保資金安全，鼓勵(lì)通過(guò)銀行賬戶等方式直接結(jié)算。

“省會(huì)城市、計(jì)劃單列市要率先實(shí)現(xiàn)，逐步向其他市縣拓展；同一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要率先實(shí)現(xiàn)，逐步向跨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拓展；住宅類(lèi)不動(dòng)產(chǎn)要率先實(shí)現(xiàn)，逐步向工業(yè)、商業(yè)等類(lèi)型不動(dòng)產(chǎn)拓展。逐步實(shí)現(xiàn)地域范圍、金融機(jī)構(gòu)和不動(dòng)產(chǎn)類(lèi)型全覆蓋，常態(tài)化開(kāi)展‘帶押過(guò)戶’服務(wù)”，趙燕表示，各地要逐步推動(dòng)實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”全覆蓋、常態(tài)化。

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