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剛剛，建行、農(nóng)行、中行、工商等多家主流銀行發(fā)布存量房貸的執(zhí)行細則！

(資料圖片)

劃重點：首套房無需提交申請，銀行統(tǒng)一調(diào)整，固定利率也有望降低……

01

問：2019年9月20日以前辦理的房貸會調(diào)整嗎？

會。目前各銀行對此有了明確的規(guī)定。

中國銀行：

農(nóng)業(yè)銀行：

工商銀行：

建設(shè)銀行：

要知道，2019年9月之前，LPR還沒有和房貸利率接軌，因為房貸利率“換錨”，即以基準利率為基礎(chǔ)上浮或下浮百分比變成現(xiàn)在的以LPR為基礎(chǔ)加或減多少基點。

這也就是說，2019年前9月20日前的房貸利率，經(jīng)申請銀行將按照省級市場利率定價自律機制確定的首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

舉個例子：

假如你是2019年2月買房，房貸利率為5.335%（基準利率4.85%+10%上?。?。

以農(nóng)行為例 ，利率水平調(diào)整至原貸款合同期限對應(yīng)的LPR（即加點幅度為0），調(diào)整后的利率則為4.2%+0BP， 你的房貸利率最終可能為4.2%，也就是通知上所說的利率下限。

也就是說，小明的房貸利率有望從此前的5.335% 變更為現(xiàn)在的4.2%，按照貸款100萬，30年算，月供將減少681元，總利息將減少24.53萬元。

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021

問：此前選擇了固定利率，這次會調(diào)整嗎？

2019年，隨著房貸基準利率浮動要轉(zhuǎn)換為與LPR接軌的方式，且銀行也給予了存量房業(yè)主自主浮動還是固定的選擇。

固定利率長期確定，且無法享受利率下行的紅利，但同樣也可以在利率上行時避免成本上升。

而隨著LPR利率下跌，一些選擇固定利率客群則無法享受利率下調(diào)帶來的紅利，但這一次，各商業(yè)銀行對此前選擇固定利率的客群，也給與重新選擇的機會。

光大銀行：

農(nóng)業(yè)銀行：

中國建設(shè)銀行：

中國銀行：

工商銀行：

舉個例子：

假如你是2020年1月買房，固定房貸利率5.5%（LPR+70BP），此后將一直按5.5%的房貸利率還款。

向銀行主動申請利率調(diào)整后，轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款 ，即變更為4.2%。

而據(jù) 光大銀行所述， 申請降低首套房貸款利率， 調(diào)整后利率類型仍為固定利率，其他銀行目前還沒明確，具體向銀行確定。

03

問：2019年9月20日-2022年5月20日，利率如何調(diào)？

中國農(nóng)業(yè)銀行：

中國工商銀行：

中國建設(shè)銀行：

舉個例子：

假如你是2022年1月買房，房貸利率5.8%（LPR+120基點），調(diào)整后，加點降為0，按照央行陜西省分行發(fā)布的利率下限為LPR，即調(diào)整后的貸款利率最低為LPR（4.2%）

按100萬的貸款，30年計算，此前按照5.8%的貸款利率，月供為5867元，調(diào)整后按照4.2%貸款利率，月供為4890元，每月將減少977元。

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04

問：2022年5月30日至今買房的，利率如何調(diào)？

中國農(nóng)業(yè)銀行：

中國工商銀行：

中國建設(shè)銀行：

根據(jù)央行陜西省分行公布，2022年5月30日至今，陜西全省首套商業(yè)性個人住房貸款利率下限：相應(yīng)期限貸款市場報價利率減20個基點（LPR-20）。

舉個例子：

假如你是2022年8月買房，房貸利率5.3%（LPR+100基點），

調(diào)整后，LPR減20個基點，即4.0%（2023年8月20日最新的LPR為4.2%）

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05

問：符合條件的需要自己申請嗎？“二套轉(zhuǎn)首套”如何申請？

以目前已經(jīng)發(fā)布操作事項公告的銀行來看，原首套房貸基本會由銀行統(tǒng)一批量調(diào)整，無須申請，部分情況需要貸款人主動申請。

對于符合條件的“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸，由客 戶主動申請利率調(diào)整，并提供佐證材料，經(jīng)審批通過后進行調(diào)整。

具體銀行執(zhí)行政策如下：(上下滑動查看↓)

中國農(nóng)業(yè)銀行：

1.農(nóng)行主要采取變更貸款利率方式。我行將于2023年9月25日起主動進行批量下調(diào)，無需客戶申請。

2.新發(fā)放貸款置換的，請于2023年9月25日起向貸款經(jīng)辦行提出書面申請。

3.經(jīng)查詢不在調(diào)整范圍，但當前實際住房情況已經(jīng)符合房屋所在城市首套住房標準的客戶，可于2023年9月25日（含）至2023年10月22日（含），線上或線下申請辦理。經(jīng)認定符合《通知》條件的，將于2023年10月25日起進行批量調(diào)整。2023年10月23日（含）后提出申請的，將在10個工作日內(nèi)完成認定，對符合《通知》條件的，及時予以調(diào)整。

中國工商銀行：

1.原首套房貸，2023年9月25日集中批量調(diào)整；

2.“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸、不良貸款歸還積欠本息的存量房貸、固定利率或基準利率定價的存量房貸，9月25日起需由客戶主動向工行申請；

3.其他由銀行統(tǒng)一批量調(diào)整，新發(fā)貸款置換由銀行聯(lián)系貸款人。

其中，2023年10月22日（含當日）前完成申請的，工行將于2023年10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一利率調(diào)整，利率調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

2023年10月22日后申請利率調(diào)整的客戶，工行將逐筆進行人工審核，審批通過后次日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

中國建設(shè)銀行：

1、2023年9月25日，存量首套住房貸款采取變更合同利率的方式進行統(tǒng)一調(diào)整，新的利率即日生效。不同意調(diào)整或擬采取置換方式調(diào)整的客戶，可聯(lián)系貸款經(jīng)辦機構(gòu)。

2、“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸、不良貸款歸還積欠本息的存量房貸、固定利率或基準利率定價的存量房貸須提出申請。

經(jīng)確認符合條件，擬于2023年10月25日采取變更合同利率的方式進行統(tǒng)一調(diào)整，新的利率即日生效。

2023年10月23日（含）后提交的，2023年10月25日開始審核，于確認符合條件后的當日調(diào)整，新的利率即日生效。

2023年10月25日（含）以后還清拖欠且符合條件的貸款，須提出申請，經(jīng)審核確認后當日調(diào)整，新的利率即日生效。

中國銀行：

1、存量首套住房貸款客戶無需申請，我行將于2023年9月25日集中調(diào)整。

2、“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸、不良貸款歸還積欠本息的存量房貸、固定利率或基準利率定價的存量房貸，可于2023年9月25日至10月22日（含當日）提出申請。我行將于10月25日對已受理并審批通過的進行集中調(diào)整，利率調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

3、10月25日后，客戶可赴貸款經(jīng)辦機構(gòu)進行辦理，將逐筆審批，審批通過后即時進行調(diào)整，利率調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

其中，“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸、固定利率或基準利率定價且完成LPR轉(zhuǎn)換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客戶可線上、線下渠道提交申請，但需要通過線下（貸款經(jīng)辦機構(gòu)）渠道提交相關(guān)證明材料。

06

問：本次調(diào)整范圍及方式？

①2023年8月31日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款。

②2023年8月31日前貸款發(fā)放或簽訂合同時，不符合首套住房標準，但當前借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。

具體包括以下情形：

其中建行表示：符合本次調(diào)整范圍的貸款，如連續(xù)拖欠天數(shù)超過90天，拖欠還清前暫不調(diào)整，還清拖欠后，可以調(diào)整。

工行：原則上應(yīng)為按月足額償還本息的正常類個人住房貸款，如貸款當前處于不良狀態(tài)，須客戶歸還積欠本金及利息后再申請調(diào)整利率。

07

問：利率調(diào)整生效時間？此前利息如何計算?

利率調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行 ，此前利息均按原合同利率水平計算。

注：以上利率換算僅供參考，最終實際情況以銀行審批結(jié)果為準。

最后，關(guān)于存量房貸降低，如還有其他疑問，移步留言區(qū)，咱們一起聊聊！

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