8月1日晚，央行在官網(wǎng)上發(fā)布一個(gè)信息：央行、外管局召開2023年下半年工作會(huì)議。

這次會(huì)議中提到：指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率。

(資料圖片)

這意味著此前坊間熱切期盼的個(gè)人存量房貸利率下調(diào)有了進(jìn)一步信息。

7月14日，央行在國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)中明確提到：

相關(guān)表述從“支持和鼓勵(lì)”到現(xiàn)在的“指導(dǎo)”我們能感受到存量房貸利率的下調(diào)基本也是時(shí)間問題。

最近有消息說，興業(yè)銀行廣州分行針對(duì)存量按揭客戶給予一年期的利率優(yōu)惠券。根據(jù)中國證券報(bào)·中證金牛座記者的了解，該優(yōu)惠屬實(shí)，但屬于試點(diǎn)性質(zhì)，針對(duì)的是該行優(yōu)質(zhì)客戶。

那么接下來如果存量房貸利率下調(diào)，到底怎么調(diào)？由于目前還沒有具體的信息，我們只能根據(jù)現(xiàn)有信息去猜測(cè)。

1、按照市場(chǎng)化、法治化原則，存量房貸下調(diào)應(yīng)該是商業(yè)銀行在央行的支持和鼓勵(lì)主動(dòng)下調(diào)的結(jié)果，至于下調(diào)是不是階段性的，各商業(yè)銀行下調(diào)的幅度是不是一樣？只能交給市場(chǎng)時(shí)間去觀察。

2、“新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款”意味存量房貸利率下調(diào)到目前新發(fā)放的房貸利率這樣的水平。但是考慮到目前一線城市中，最近2年存量房貸利率與新房貸利率是一致的，因此這部分房貸利率不一定有下調(diào)的空間。

但不管怎么說，今晚央行傳遞出的信息是存量房貸調(diào)整基本是板上釘釘了，這是好消息。

另外，在央行發(fā)布的會(huì)議通稿中，有一些表述也讓人印象深刻。

以前主要是說推動(dòng)企業(yè)融資成本下降，現(xiàn)在也提到要居民信貸利率穩(wěn)中有降。居民信貸大頭是房貸，但也有其它消費(fèi)貸、經(jīng)營貸、裝修貸等，整體的利率不算低。居民信貸利率下降對(duì)居民消費(fèi)是有利的，你看看此前花唄、借唄的利率有多高就知道了。

人民幣資產(chǎn)主要是股市、樓市、債市，外資進(jìn)入中國對(duì)國內(nèi)資產(chǎn)價(jià)格是利好

存量房貸利率下調(diào)是金融機(jī)構(gòu)讓利，購房者受益。不過，根據(jù)華泰證券固收研究團(tuán)隊(duì)發(fā)布的研報(bào)，今年一季度，上市銀行總體凈息差為1.74%，較2022年再度下行17bp，這一水平已低于自律監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)1.8%。

商業(yè)銀行目前也面臨很大的凈息差壓力，讓利的空間是不大的，為此在這時(shí)候央行可能降準(zhǔn)來對(duì)沖。降準(zhǔn)可以給銀行提供廉價(jià)的資金，這部分資金是長期的、無息的，能較大地降低商業(yè)銀行資金成本。

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