?百萬房貸30年可少付2萬多

時隔十個月，貸款市場報價利率（LPR） 迎來下調(diào)。中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2023年6月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.55%，下調(diào)10個基點（BP），5年期以上LPR為4.2%，同樣下調(diào)10個基點，此前為4.3%。根據(jù)計算，一筆分期30年的100萬元房貸，月供累計可減少2萬多元。

本月接連“降息”

(資料圖)

本次LPR調(diào)降符合市場預期。6月15日，央行對中期借貸便利（MLF）開展超量續(xù)作，并降息10個基點。自2019年8月LPR報價改革以來，MLF操作利率共下調(diào)了5次，這5個月的當月LPR報價的利率均跟進下降。6月13日，央行下調(diào)7天期逆回購利率10個基點至1.9%，有業(yè)內(nèi)分析認為，此舉已經(jīng)是央行向市場發(fā)出“降息”信號。此外，本月初，國有大行和多家全國性股份行下調(diào)了存款掛牌利率，其中2年期存款下降10BP，3年期和5年期調(diào)降15BP。

中國民生銀行首席經(jīng)濟學家溫彬指出，MLF降息落地，成為6月LPR報價下調(diào)的直接動因。MLF利率作為LPR報價的錨定利率，其變動會對LPR產(chǎn)生直接有效影響。同時，銀行負債端成本改善，為LPR報價下調(diào)創(chuàng)造空間。近期，存款掛牌利率下調(diào)、“類活期”存款管控、政策利率降息等一系列操作落地，為LPR下調(diào)帶來相應空間。此外，實體融資需求不足，供需矛盾加大也帶動了LPR的下調(diào)。

業(yè)內(nèi)分析認為，此番LPR對稱下調(diào)，有利于促進實體經(jīng)濟信貸成本、經(jīng)營主體融資成本和個人消費信貸成本穩(wěn)中有降，有利于穩(wěn)投資、促消費、擴內(nèi)需，加固經(jīng)濟基本盤。

你的月供減了多少？

對于購房人而言，LPR下調(diào)意味著什么？

以商貸額度100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算，此次LPR下降10個基點，月供減少58.54元，累計30年月供減少2.1萬元。

廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，對房地產(chǎn)而言，降息最大的效應就是降低月供成本。從去年以來5年期LPR下降的效應來看，降息對帶動商品房銷售有一定作用。但是，由于居民對收入和就業(yè)的預期偏謹慎，預防性儲蓄需求增加，而新市民為主體的剛需、新中產(chǎn)為主體的改善型需求，在按揭首付和月供上的壓力比較大，降息對促進商品房市場企穩(wěn)的彈性下降，每月月供節(jié)約幾十元、上百元難以解決支付首付和可持續(xù)支付月供的壓力。

克而瑞廣佛首席分析師肖文曉表示：“考慮到此前房貸利率已經(jīng)處于歷史低位水平，本次LPR小幅下調(diào)對于樓市的邊際效用預計較為有限。對于廣州這樣的一線城市而言，如果下一步能夠在限購、限貸方面適當放寬限制，出臺政策組合拳，將更有利于釋放潛在的購買力，助力樓市成交復蘇回穩(wěn)。”

不過，對已經(jīng)轉(zhuǎn)換為LPR定價利率的存量客戶而言，需把重新定價周期和重定價日考慮在內(nèi)，在重新定價日前月供不變。大部分銀行是從新一年的第1月份開始調(diào)整，假設購房者與銀行約定的重定價周期為1年，重定價日為每年1月1日，這也意味著，這部分的人的房貸將會在2024年1月迎來新一輪的調(diào)整，而本次5年期LPR下調(diào)并不會影響其今年還房貸的數(shù)額。

■新快報記者 范昊怡 何璐詩

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