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從2022年10月，鄭州市自然資源規(guī)劃局聯(lián)合市住房保障局、市金融工作局、市稅務(wù)局等七部門印發(fā)了《鄭州市存量房帶押過(guò)戶共諾實(shí)施方案的通知》，積極推進(jìn)存量房“帶押過(guò)戶”工作。今年4月11日市自然資源規(guī)劃局會(huì)同市住房保障和房地產(chǎn)管理局共同印發(fā)了《鄭州市存量房“帶押過(guò)戶”辦理流程》，該項(xiàng)工作進(jìn)入全面的推廣階段，存量房帶押過(guò)戶正式進(jìn)入我們的生活。4月26日，我們特別邀請(qǐng)了第一批辦理帶押過(guò)戶的銀行——鄭州銀行住房按揭部的產(chǎn)品經(jīng)理王雅璐做客鄭州廣播電視臺(tái)交通廣播《財(cái)智隨行》——財(cái)經(jīng)會(huì)客廳，現(xiàn)場(chǎng)為聽(tīng)眾解答帶押過(guò)戶的問(wèn)題。

王經(jīng)理說(shuō)：以往如果貸款沒(méi)結(jié)清、帶抵押的房子想要過(guò)戶，就需要買方墊資或賣方自己籌款來(lái)先結(jié)清貸款、注銷抵押，然后才能辦理網(wǎng)簽和轉(zhuǎn)移過(guò)戶，就是“先還后買”，花費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)、資金成本高。實(shí)行存量房“帶押過(guò)戶”，就可以在未結(jié)清原貸款、未注銷原抵押權(quán)的狀態(tài)下辦理抵押不動(dòng)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移過(guò)戶，與傳統(tǒng)二手房交易模式相比，賣方省去了結(jié)清原貸款解押的環(huán)節(jié)，這就節(jié)約了客戶的資金成本，同時(shí)呢效受遺贈(zèng)、夫妻離婚析產(chǎn)、婚姻存續(xù)期內(nèi)購(gòu)買房屋增加配偶為共有人申請(qǐng)登記的情形。第二類呢，是不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)存續(xù)期間，因存量房轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)登記的情形。

第二種情形，也就是最常見(jiàn)的買賣業(yè)務(wù)做一下流程說(shuō)明，主要分為以下五個(gè)步驟：第一步：賣方先行向原貸款銀行提出帶押過(guò)戶的業(yè)務(wù)申請(qǐng)，賣方銀行同意后呢，會(huì)為咱們出具一份《同意存量房帶押過(guò)戶函》，這里給大家提示下，這個(gè)同意函特別重要，不管是買方去新的貸款銀行申請(qǐng)貸款，還是到房管局和不動(dòng)產(chǎn)去率更高，風(fēng)險(xiǎn)也更小。業(yè)務(wù)操作流程：根據(jù)4月份下發(fā)的《通知》，將存量房“帶押過(guò)戶”的類型區(qū)分為了兩大類：第一類呢，是不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)存續(xù)期間，因繼承、網(wǎng)簽過(guò)戶，都是需要見(jiàn)到這個(gè)材料，才可受理的。第二步：拿到第一步賣方銀行出具的同意函之后呢，咱們買賣雙方就可以共同到商業(yè)銀行來(lái)申請(qǐng)住房按揭貸款了，具體提供的資料呢，根據(jù)各商業(yè)銀行的要求會(huì)有所不同，主要有以下三大類，身份證明類、收入證明類、房產(chǎn)交易證明類。第三步：銀行貸款審批通過(guò)之后呢，買賣雙方就可以去住房保障部門申請(qǐng)抵押狀態(tài)下的存量房買賣合同網(wǎng)簽備案了。第四步：網(wǎng)簽辦理辦理完畢之后呢，就可以到不動(dòng)產(chǎn)辦理不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移預(yù)告登記和抵押權(quán)預(yù)告登記了，就是咱們說(shuō)的“雙預(yù)告”，這個(gè)雙預(yù)告，是咱們不動(dòng)產(chǎn)部門為“帶押過(guò)戶”增加的一道保險(xiǎn)。銀行在收到抵押預(yù)告登記證明、落實(shí)放款前提條件后，就可以按約定來(lái)發(fā)放貸款了。第五步：雙預(yù)告辦理之后呢，買賣雙方就可以到房屋交易和不動(dòng)產(chǎn)登記服務(wù)大廳辦理房屋交易、稅收和不動(dòng)產(chǎn)登記了。辦理完畢之后，買方到大廳領(lǐng)取新的房本。對(duì)于賣方來(lái)說(shuō)呢，銀行在收到正式抵押權(quán)登記證明后，會(huì)將監(jiān)管的交易資金進(jìn)行原貸款的本息結(jié)清工作，還款后剩余的錢會(huì)打給賣方賬戶。這時(shí)候交易流程也就全部完成了。

存量房帶押過(guò)戶省時(shí)省力，同時(shí)鄭州銀行也為鄭州的新市民推出系列居住方面的舉措，新市民的專項(xiàng)按揭貸款產(chǎn)品。新市民主要是指，因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來(lái)到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等。）新市民專項(xiàng)住房按揭貸款是指我行向新市民發(fā)放的，用于購(gòu)買一手住房和二手住房的按揭貸款。該產(chǎn)品額度最高300萬(wàn)，期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，支持等額本金、等額本息兩種還款方式。門檻更低針對(duì)新市民的特征，在客戶準(zhǔn)入方面，在傳統(tǒng)收入認(rèn)定的基礎(chǔ)上，增加了如網(wǎng)約車、快遞、外賣等平臺(tái)的服務(wù)記錄流水來(lái)作為收入的認(rèn)定。期限更長(zhǎng)普通住房按揭貸款產(chǎn)品，要求借款人年齡到期時(shí)不超過(guò)70歲，導(dǎo)致來(lái)鄭投靠子女的老人因?yàn)槟挲g高的借貸年限限制，不能貸至30年，為解決該問(wèn)題，貸款年限可以成年子女的年齡作為參考，拉長(zhǎng)貸款年限最高至30年。利率更低在貸款利率方面，為降低新市民的貸款成本，緩解月供壓力，對(duì)新市民購(gòu)買首套住房，給予在總行最低定價(jià)指導(dǎo)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上再優(yōu)惠5個(gè)基點(diǎn)的專項(xiàng)利率優(yōu)惠，同時(shí)不得低于經(jīng)辦行當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門規(guī)定的最低利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)前鄭州銀行住房利率執(zhí)行的是監(jiān)管最低標(biāo)準(zhǔn)。鄭州銀行已開(kāi)通“鄭好辦”APP上線提取住房公積金償還商業(yè)住房按揭貸款服務(wù)，方便市民提取公積金服務(wù)，緩解市民購(gòu)房月供資金壓力。作為省內(nèi)首批成功落地帶押過(guò)戶的金融機(jī)構(gòu)，鄭州銀行在提升社會(huì)民生金融服務(wù)，質(zhì)效上在不斷地探索新思路?？梢躁P(guān)注鄭州銀行微信公眾號(hào)查閱鄭州銀行豐富的金融產(chǎn)品。

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