重磅！

全面推行房產(chǎn)“帶押過(guò)戶”！

NO.1丨壹

【資料圖】

買(mǎi)房賣(mài)房大消息！“帶押過(guò)戶”，全面推進(jìn)！

二手房利好政策來(lái)了！將全面推行房產(chǎn)“帶押過(guò)戶”！

3月30日，自然資源部聯(lián)合中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)近日印發(fā)了《關(guān)于協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶”便民利企服務(wù)的通知》。

次日（3月31日），中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)更是又出臺(tái)了《關(guān)于推進(jìn)個(gè)人存量住房交易“帶押過(guò)戶”有關(guān)工作的通知》，文件主要就“帶押過(guò)戶”的適用情形、辦理流程及工作要求做了詳細(xì)安排。

兩部門(mén)明確，各地要在已有工作的基礎(chǔ)上，深入探索，以點(diǎn)帶面，以“三個(gè)拓展”全面推進(jìn)“帶押過(guò)戶”：

據(jù)介紹，目前全國(guó)有15個(gè)省份100多個(gè)地市開(kāi)展了“帶押過(guò)戶”，其中天津、山西、山東、江蘇、浙江、福建、湖北等省份已經(jīng)全面開(kāi)展。

各地在實(shí)踐探索中，主要形成抵押權(quán)組合、新舊抵押權(quán)分段、抵押權(quán)變更等“帶押過(guò)戶”模式?！皫а哼^(guò)戶”大大節(jié)省了辦理時(shí)間，降低了制度性交易成本，同時(shí)能夠保障買(mǎi)賣(mài)雙方及銀行權(quán)益，獲得了企業(yè)和群眾一致認(rèn)可。

兩部門(mén)要求各地結(jié)合本地實(shí)際，確定適宜的辦理模式。尤其是買(mǎi)賣(mài)雙方涉及不同貸款方的業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)各地積極引入預(yù)告登記，防止“一房二賣(mài)”，防范抵押權(quán)懸空等風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)各方當(dāng)事人合法權(quán)益，保障金融安全。

各級(jí)不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)、銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，推進(jìn)登記金融系統(tǒng)融合，優(yōu)化工作流程，實(shí)時(shí)共享信息，努力實(shí)現(xiàn)登記、貸款、放款、還款無(wú)縫銜接，同時(shí)梳理各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定應(yīng)急預(yù)案，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。

NO.2丨貳

“帶押過(guò)戶”是什么？

此項(xiàng)新舉措，可以說(shuō)是意義重大，打破了以往房東賣(mài)房要籌錢(qián)還清貸款的傳統(tǒng)，大大方便了二手房的交易，對(duì)大批二手房東來(lái)說(shuō)， 此舉可以讓交易成本大降，是實(shí)實(shí)在在的利好！

這對(duì)「刺激二手房市場(chǎng)的交易活力，提升樓市銷(xiāo)量」的作用，也是不言而喻的。

那么，什么是“帶押過(guò)戶”？

我們舉個(gè)例子，比如你看中了一套二手房，房主有貸款未還清，按照過(guò)去的傳統(tǒng)流程，房主需要先解押再過(guò)戶，這就涉及到解押資金的問(wèn)題。

解押的資金，一般有兩種方式獲得：

一是讓買(mǎi)家來(lái)墊付，房子還是別人的名字，就先掏了幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)的首付款，總是讓買(mǎi)家覺(jué)得不放心；二是賣(mài)家找第三方公司墊付，房主自然要多出一筆墊付的成本費(fèi)用。

這在傳統(tǒng)模式下的二手房交易中，非常普遍。如果買(mǎi)賣(mài)雙方均有貸款的情況下，需要按順序完成賣(mài)方解押、交易過(guò)戶、買(mǎi)方抵押三個(gè)環(huán)節(jié)，買(mǎi)賣(mài)雙方要過(guò)戶的話，就必須先解除原貸款銀行的抵押，而這也成為許多二手房交易的“攔路虎”。

買(mǎi)賣(mài)交易風(fēng)險(xiǎn)高，負(fù)擔(dān)重，且交易流程繁瑣，周期長(zhǎng)。無(wú)論是買(mǎi)方支付，還是第三方公司墊付，都會(huì)出現(xiàn)一定的資金風(fēng)險(xiǎn)，比如賣(mài)方的這套房產(chǎn)突然被查封了，買(mǎi)家的首付款就有可能打了水漂；或者第三方公司的操作出現(xiàn)問(wèn)題，導(dǎo)致解押失敗或是其他情況，也會(huì)讓交易無(wú)法完成。

具體怎么操作？

“帶押過(guò)戶”的具體流程為：簽訂網(wǎng)簽合同及資金監(jiān)管協(xié)議；商業(yè)銀行進(jìn)行貸款預(yù)審并放款；辦理房屋“帶押過(guò)戶”合并登記；發(fā)起指令歸還貸款；監(jiān)管賬戶余款結(jié)算。（詳見(jiàn)下圖）

試行二手房買(mǎi)賣(mài)“帶押過(guò)戶”，確保轉(zhuǎn)移和抵押過(guò)程中能夠準(zhǔn)確獲得信息，一旦交易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或交易雙方出現(xiàn)意外情況，即使遇到無(wú)法過(guò)戶的情況導(dǎo)致交易失敗，資金也可原路返還。

此項(xiàng)新政，可以說(shuō)是打破了傳統(tǒng)，避免發(fā)生資金糾紛，實(shí)現(xiàn)了二手房交易過(guò)程的全流程風(fēng)險(xiǎn)防控，使得二手房交易中的矛盾糾紛可以提前預(yù)防，從而確保交易安全，降低交易成本，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康良性發(fā)展。

NO.3丨叁

傳遞意義與信號(hào)非常重大！

“帶押過(guò)戶”會(huì)產(chǎn)生什么影響？

一是，“帶押過(guò)戶”大大降低交易成本，會(huì)讓部分高價(jià)二手房源有了上市意愿。

傳統(tǒng)模式要求先解押才能過(guò)戶，解押就意味著賣(mài)方必須要還款，這時(shí)候買(mǎi)方就必須籌措過(guò)橋資金，會(huì)額外增加了一大筆支出，尤其是遇到買(mǎi)方貸款遲遲放下不來(lái)的情況，長(zhǎng)期占用過(guò)橋資金，成本也在大幅增加。

特別是對(duì)于總價(jià)比較高的二手房源，可能還有幾百萬(wàn)的房貸沒(méi)還清，之前房主的上市意愿不高，因?yàn)榻庋旱馁Y金來(lái)源比較困難，成本也高。一旦有了“帶押過(guò)戶”，無(wú)需解押就可以交易，會(huì)讓許多房主愿意掛牌出售了。

二是，時(shí)間周期大大縮短，有利于二手房交易市場(chǎng)的活躍；

“帶押過(guò)戶”，會(huì)實(shí)現(xiàn)賣(mài)方“帶押過(guò)戶”和買(mǎi)方“貸新還舊”抵押登記設(shè)立的無(wú)縫銜接，進(jìn)一步優(yōu)化了“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)辦理流程。

按傳統(tǒng)的交易流程，可能要等一兩個(gè)月才能完成過(guò)戶，但是現(xiàn)在只要資質(zhì)符合，幾天就可以，大大縮短了交易周期，促進(jìn)了市場(chǎng)交易的活躍度。

三是，有利于化解交易資金風(fēng)險(xiǎn)。

帶押過(guò)戶，紓解了傳統(tǒng)模式下先行還貸或墊付需籌措資金的困難，有效降低了二手房帶抵押交易的成本與風(fēng)險(xiǎn)，最大程度保障交易雙方合法權(quán)益，促進(jìn)剛需群體購(gòu)房需求，激發(fā)房地產(chǎn)市場(chǎng)活力，達(dá)到了“降成本、降風(fēng)險(xiǎn)、促便利”的良好社會(huì)效益。

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