身處信息時(shí)代，資訊發(fā)達(dá)，各種新奇名詞層出不窮，這不，前幾天住建部、人民銀行等幾家單位聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于優(yōu)化個(gè)人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》，里面提到了“認(rèn)房不認(rèn)貸”，這個(gè)詞很多人沒(méi)看明白，到底啥是“認(rèn)房不認(rèn)貸”呢？

官方的解釋是，不論是否曾經(jīng)有過(guò)貸款，只要目前名下沒(méi)有房產(chǎn)，均可以按首套按揭貸款享受首付比例和利率優(yōu)惠。那具體是什么意思呢，我們來(lái)看一下。

決定貸款買(mǎi)房成本和價(jià)格的有哪幾個(gè)要素。其實(shí)主要就倆：首付比例、貸款額度、貸款利率。

(相關(guān)資料圖)

首先我們說(shuō)首付比例。如果一個(gè)人手里有50萬(wàn)，那么如果首付比例是50%的話，那么他最多只能買(mǎi)100萬(wàn)的房子，只能有50萬(wàn)貸款。反之，如果首付比例是20%的話，那么他就能買(mǎi)250萬(wàn)的房子了。這就是首付比例對(duì)于一個(gè)人能買(mǎi)下房子的總價(jià)格的調(diào)節(jié)作用。

其次我們?cè)僬f(shuō)說(shuō)貸款額度和貸款利率，一個(gè)人通常來(lái)講每個(gè)月房貸月供不能超過(guò)家庭收入的50%。也就是說(shuō)，如果你掙一萬(wàn)塊錢(qián)的話，銀行會(huì)算一下，你每個(gè)月的月供不能超過(guò)五千。比如說(shuō)貸款100萬(wàn)，利率5%。那么每年還的利息就有5萬(wàn)。如果利率是3%的話，那么每年還的利息就有3萬(wàn)。節(jié)省了兩萬(wàn)。因此貸款利率決定了每個(gè)月還錢(qián)的數(shù)額。

而這幾個(gè)要素，被各地的買(mǎi)房政策做了限制。比如說(shuō)某地，如果是買(mǎi)首套房的話，首付比例為35%，利率可以優(yōu)惠到4.55%。這樣如果一個(gè)人有35萬(wàn)，那他就可以買(mǎi)100萬(wàn)的房子了。但是如果他是買(mǎi)二套的話，那么首付比例就變成了70%，利率也升高到5.25%。這種情況下，他如果想買(mǎi)100萬(wàn)的房子，手里至少要有70萬(wàn)，而且每個(gè)月的利息也會(huì)高出不少。

所以，買(mǎi)房的時(shí)候，被認(rèn)定為首套房還是二套房，非常重要，因?yàn)檫@直接決定了能買(mǎi)多少錢(qián)的房子，以及每個(gè)月的利息是多少。

在早先的“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策里，有四種情況買(mǎi)房會(huì)被認(rèn)定為二套：

1、全款買(mǎi)過(guò)一套，貸款買(mǎi)二套；

2、貸款買(mǎi)過(guò)一套，已經(jīng)還清，有貸款記錄，再貸款買(mǎi)二套；

3、貸款買(mǎi)過(guò)一套，還沒(méi)還清，又貸款買(mǎi)二套；

4、貸款買(mǎi)過(guò)一套，但是已經(jīng)賣(mài)掉，再買(mǎi)一套。

大家可以看到，前三種真的是第二套房。但是第四種不是，因?yàn)檫@人手里已經(jīng)沒(méi)有房了。只不過(guò)之前買(mǎi)房貸過(guò)款而已。

所以“認(rèn)房不認(rèn)貸”，就把這個(gè)問(wèn)題解決了。而這種問(wèn)題解決之后，可以促進(jìn)人們賣(mài)掉小房子買(mǎi)大房子。

通俗一點(diǎn)說(shuō)，在執(zhí)行這個(gè)政策之前，只要你之前有過(guò)貸款買(mǎi)房，不管你名下有沒(méi)有房，你的首付和貸款利率都要比普通首套房高不少。而執(zhí)行這個(gè)政策之后，只要名下沒(méi)房，無(wú)論之前貸過(guò)款沒(méi)，都可以按首套房算，首付和貸款利率都會(huì)低不少。于是購(gòu)房成本減少了很多。

不過(guò)這個(gè)政策到底對(duì)房地產(chǎn)的促進(jìn)效果如何，還要看看市場(chǎng)的具體反應(yīng)

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