近日，大部分人期盼的利好終于要落地了。

央行召開2023年下半年工作會議，有關存量房貸利率有最新表態(tài)！

(相關資料圖)

央行強調(diào)：繼續(xù)引導個人住房貸款利率和首付比例下行，更好滿足居民剛性和改善性住房需求。指導商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個人住房貸款利率。

這一句話，有兩層值得關注的意思。

一是新買房的首付比例和貸款利率下半年將會繼續(xù)下調(diào)。

現(xiàn)在很多城市的房貸利率已經(jīng)下降到三字頭了，但有的城市還在四字頭，比如長沙就是4.0%，后面還有一點空間。

首付比例方面，長沙目前商業(yè)貸款首套是30%，公積金是20%，二套是40%，有沒有可能繼續(xù)下調(diào)？我們拭目以待。

但其實，長沙目前二套實際上也可以操作成首套貸款，比如首套長租之后，二套也可以按照30%和4.0%的利率執(zhí)行，即便不長租也可以搞到優(yōu)惠。

二是存量貸款利率，銀行必須下調(diào)。

7月中旬的用詞是“鼓勵”，絕大部分銀行一動不動，如今央行直接明確來一個“指導”。

鼓勵，就是銀行是有選擇權的，全憑銀行意愿。 央 行 給你指導指導，那就帶有強制意味了。

那至于怎么執(zhí)行呢？之前鄒司長已經(jīng)給出兩套方案了。

一是鼓勵銀行和借款人協(xié)商變更合同約定的利率；

二是用新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。

第一條路，普通老百姓是沒有多少討價還價的能力的，只有有實力有財力的人才有議價能力，他們反而并不需要，所以可行性并不高，銀行也沒有這個精力一個個協(xié)商。

小編認為， 第二條更加有可行性，重新簽一個合同，按最新執(zhí)行的利率來簽合同，原來的合同就作廢了 。

這也是有先例的，2008年10月央行就曾經(jīng)宣布將商業(yè)性個人住房貸款利率下調(diào)，下限擴大為貸款基準利率的0.7 倍。

以100萬的房貸、30年還款期為例，之前5.95%高利率，等額本息，利息是114萬元； 置換成現(xiàn)在的LPR4.2 %，利息為76萬 元。

置換之后直接省了38萬元，是個大數(shù)目了，對于促進消費有很大的作用。

每天早8點，抖音直播間@長沙老左說房，不見不散！

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