“感覺這兩年老百姓突然間都不買房了，我們的業(yè)務(wù)一落千丈。以前以為受到疫情的影響，結(jié)果現(xiàn)在疫情沒有了，但房貸業(yè)務(wù)還是沒有回來?！?/p>

這是一位貸款中介公司的老板的無奈吐槽。

(資料圖片僅供參考)

最近房貸利率又降了，但是現(xiàn)在降息對于購房的刺激似乎越來越少，不但連貸款中介公司的業(yè)務(wù)出現(xiàn)困難，連銀行也開始感受到房貸業(yè)務(wù)低增長所造成的壓力。

大家為什么都不買房了呢？

01

其實如果說大家都不買房了，未免太絕對了。

從區(qū)域來說，在一些大城市，尤其是核心地區(qū)，不管是一手房還是二手房，依然保持著一定的成交量，房價也沒有明顯的下跌，顯示了堅強的韌性。

從時間來說，今年春節(jié)之后，房地產(chǎn)成交也確實出現(xiàn)過短暫的小陽春。

只不過，當業(yè)界正在為此歡呼時，卻突然間來了急剎車，又回到了此前的低水平。

所以總體來說，買房的熱情確實減少了。

02

其實銀行已經(jīng)為此做了很多努力，比如說最明顯的就是購房利率不斷的下降。

我們來看首套房的利率變化，前些年我所知道的最高峰時是在當時的4.9%基準利率基礎(chǔ)上加成20%，也就是說利率高達5.88%。不知有沒有哪個城市加30%的，如果加30%，那就達到了6.37%。

而現(xiàn)在的首套房利率最低是僅僅3.6%。換句話來說，現(xiàn)在的利率只是最高利率時的6成而已。

此外，銀行還放松了貸款的申請條件，加快了貸款的發(fā)放速度。

但并沒有什么用，個人房貸的增長速度明顯放緩，反而提前還貸的申請越來越多，甚至需要排隊三個月到半年。

03

我們再來看這些年來個人房貸的余額變化。

2014年，全國個人房貸的余額僅11.52萬億，2015年增長到14.18萬億，2016年再次跳升至19.14萬億。

隨后每一年都有所增長。

到2019年疫情前一年個人房貸余額達到了30.07萬億。

哪怕在疫情期間房貸還是同樣在快速增長，2020年34.44萬億，2021年38.32萬億，疫情的前兩年增加了8.3萬億。

但隨后增長突然停止，到2022年末個人住房貸款的余額僅僅是38.8萬億。

在銀行工作的朋友告訴我，前幾年總有一些朋友找他們幫忙，希望可以加快房貸的申請。而從去年開始，這種現(xiàn)象消失了，反而銀行給普通的員工增加了房貸的任務(wù)和獎金。

04

是因為2022年的疫情比2020年到2021年更嚴重嗎？還是因為2022年的經(jīng)濟比前兩年更差呢？

顯然這些都不是重要原因，最重要的原因是老百姓對于購房的態(tài)度徹底發(fā)生的變化。

以前哪怕清空6個錢包也要買一套房，現(xiàn)在很多人覺得還是錢拿在自己手上，存在銀行里才是最安全的。

從上文的數(shù)據(jù)大家可以看到，從2014年的11.52萬億到2021年的38.32萬億，短短的7年時間，購房貸款余額增加了270,000億。

這只是本金的數(shù)據(jù)加上利息，老百姓的購房支出負擔，在這7年中增加更多。

但現(xiàn)在僅僅從2022年初到目前為止，住戶存款就增加了260,000億。

看來不買房之后，大家把錢存下來了，或者說，原來不買房真能幫助存錢。

難怪馬云在2018年的一次公開演講中建議年輕人不要盲目追逐房價上漲，應(yīng)該理性考慮自己的經(jīng)濟實力和購房需求。

他表示，房子是用來住的，而不是用來炒的。

看來，馬云早就說對了。

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